Самые полезные юридические советы

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 1
Предлагаем ознакомится с тематической информацией в статье: "Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита". На все возникшие вопросы ответит онлайн-консультант.

Причины отказа в рефинансировании кредита в Сбербанке

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 2Перекредитование в Сбербанке привлекает многих. Это объясняется авторитетом организации, широкой сетью офисов, низкими ставками и лояльностью ФКУ к будущим заемщикам. Никто не гарантирует стопроцентного одобрения поданной заявки – обо всех тонкостях оценки благонадежности потенциальных кандидатов ничего неизвестно. Поэтому желательно знать, почему некоторым отказали в рефинансировании кредита, есть ли смысл идти за подобной услугой в сторонние банки и как исправить ситуацию, чтобы усилить свои позиции и повысить шансы на успех.

Можно ли узнать, почему отказали?

Как и любое финансово-кредитное учреждение, Сбербанк вправе отказывать в перекредитовании без объяснения конкретных причин. Это касается займов и взятых в самой организации, и выданных в сторонних банках. Причем критерии оценки благонадежности клиента не распространяются широкой публике, и часто кандидат получает только отрицательный ответ без каких-либо пояснений.

Нередко возникают нелогичные ситуации. Так, известен случай, как постоянный клиент оформил 6 месяцев назад ипотечный займ и, регулярно его погашая, один раз просрочил очередной платеж. Сотрудник банка, принимавший оплату, предложил подать заявку на рефинансирование, чтобы снизить ежемесячную нагрузку и не допустить повторной просрочки. Несмотря на стороннюю инициативу, заемщику отказали со ссылкой на недостаточную платежеспособность. То есть человеку предлагают платить по кредиту больше, хотя сами заметили его низкую состоятельность.

Можно найти еще несколько отзывов, при прочтении которых нельзя определить конкретные причины для вынесенного отказа по рефинансированию. Но такие случаи правильнее относить к исключениям, так как их мало, в них нельзя проследить логику и вывести общее «правило». Но помимо неопределенных «против», есть вполне официальные данные, почему банк не дает согласие на перекредитование. О них поговорим далее.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Перекредитование бессмысленно

В некоторых случаях подавать заявку на рефинансирование бессмысленно. Речь идет о несоблюдении выдвигаемых ФКУ требований к самим заемщикам и их кредитам. Так, вполне объяснимы следующие причины отказа Сбербанка от подписания договора о перекредитовании:

  • превышение допустимого количества объединяемых займов;
  • сумма кредита менее 30 тысяч рублей или выше 3 миллионов рублей;
  • срок погашения менее 180 календарных дней;
  • разница между имеющейся и ожидаемой ставкой меньше 2%.

Указанные моменты делают процедуру экономически нецелесообразной. Бумажная волокита, перевод денег на другие счета, проверка кредитной истории – все это требует усилий от банка и клиента. Поэтому ФКУ редко соглашается на такое сотрудничество, а менеджеры еще на этапе подачи заявления открыто говорят о невозможности сделки.

Исключить подобный исход можно, если заранее просчитать выгоду от предполагаемого перекредитования. Для этого посещать отделение банка нет необходимости, достаточно воспользоваться интерактивным кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка. Заходим во вкладку, посвященную рефинансированию, и находим подраздел «Посчитайте выгодные для вас условия…».

  1. Регулируем «маячками» подходящие значения на предложенных шкалах (размер задолженности, величину ежемесячного платежа и оставшийся срок погашения), например, 500 тысяч с регулярной нагрузкой в 45234 в течение 4 лет.
  2. При наличии других займов нажимаем на иконку «Добавить еще кредит…» необходимое количество раз. К примеру, есть еще один заем на 208 тыс. со взносами в 40 тыс.
  3. Если требуется увеличить лимит, кликаем на «Добавить деньги на личные нужды» и выбираем желаемую сумму (от 30 до 150 тысяч руб.) Возьмем 63000 руб.

Далее проверяем отмеченные данные и спускаемся ниже. Система автоматически просчитает приблизительный месячный платеж и укажет примерную экономию. У нас получился общий кредит на 771 тыс. с платежом в 20,6 тыс. и экономией свыше 63 тыс. Несложно заметить, что условия более чем привлекательные.

Важно! Приведенные расчеты ориентировочные. Окончательные ставки и суммы определяются индивидуально при оформлении договора.

Долги уже ранее реструктурировались

В списке основных требований к рефинансируемым кредитам имеется и отсутствие по любому из них реструктуризации. Если ранее по рассматриваемому займу подключалась услуга «Кредитные каникулы», понижалась ставка, увеличивался период погашения, списывалась части долга или применялись любые иные спецпривилегии – высока вероятность получить отказ. Объяснение простое – банки редко проводят несколько операций по одной ссуде.

Факт пересмотра уплаты задолженности заносится в кредитную историю. Однако ранее проведенные реструктуризации по уже выплаченным кредитным продуктам не дают повода усомниться в благонадежности клиента. Главное, чтобы эта услуга не касалась заявленных на улучшение условий займов.

Плохая КИ

Другое дело – испорченная просрочками и задолженностями кредитная история. Причем не только по текущему займу, но и по ранее взятым обязательствам. Сюда же относятся всевозможные конфликтные ситуации, разбирательства с привлечением суда и прокуратуры. Все это обобщается Бюро КИ в виде рейтинга, показывающего, насколько благонадежен и платежеспособен конкретный заемщик.

При низких показателях рейтинга банки не дают ни потребительскую ссуду, ни согласие на рефинансирование.

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 5Чтобы не попасть в «черный список» у большинства ФКУ, следует ответственно подходить к своей КИ. Нередко пятно на репутации появляется совершенно случайно, когда неправильно закрыл кредитку или не проконтролировал поступление платежа. Доверившись компьютерам и банковским сотрудникам, можно получить «нехилый» долг, состоящий из списаний за обслуживание и дополнительных услуг. Чаще всего заемщику сообщают о проблеме, но известны ситуации с образованием «случайных» минусов в 260 тысяч рублей. Другие банки разбираться не станут и предпочтут не связываться с сомнительным клиентом.

Иные причины

На кредитную историю заемщика и состояние рефинансируемых займов обращается внимание в первую очередь. Но также есть и иные причины, побуждающие банк отказать в перекредитовании или отложить его на некоторое время.

Нельзя забывать и о человеческом факторе. Вполне вероятно, что работники кредитного отдела Сбербанка руководствуются особыми правилами, оценивая кандидатов по внешнему виду и поведению. Беспокойные и неуверенные клиенты с неадекватной реакцией на обстановку и неопрятной наружностью имеют крайне низкие шансы.

Как не допустить повторный отказ?

Если Сбербанк отказал в первый раз, не стоит отчаиваться. Гораздо выгоднее проанализировать свою кандидатуру со стороны и выявить возможные причины для отказа. Далее следует устранить все спорные моменты и подать повторную заявку через два месяца. Чаще всего для повышения кредитного рейтинга достаточно предпринять ряд очевидных мер, только сделать это не всегда просто.

  • Обратиться в Бюро КИ. Это первое, что делать данной ситуации. Получаем кредитную историю и сравниваем отображаемые в ней сведения с действительными фактами. Малейшая несостыковка, приписанная или отсутствующая транзакция явно скажет об ошибке в базе данных. Уведомляем организацию и ждем корректировки рейтинга.
  • Улучшить КИ. Несколько идеально погашенных задолженностей помогут поднять репутацию на оптимальный уровень. Обращаемся в менее требовательные банки или микро-финансовые организации и берем несколько займов. Своевременно вносим платежи в течение всего срока без досрочного погашения, просрочек и штрафов.
  • Подружиться с банком. На полученный отказ надо отреагировать предельно спокойно и попытаться сохранить с менеджером отличные отношения. Например, запомнить его имя и отчество, поздравлять с праздниками и периодически консультироваться по перспективам рефинансирования.

Главное, понять основную причину, повлекшую отказ, и быстро скорректировать свое положение. За 60 дней ожидания вполне можно снизить расходы, увеличить доходы и рассчитаться с имеющимися долгами. Заметив стремление заемщика снизить финансовую нагрузку и ответственный подход к погашению, Сбербанк пойдет навстречу и согласиться на пересмотр долговых условий.

Источники

http://kreditec.ru/otkazali-v-refinansirovanii-sber/

Почему заемщику без просрочек отказывают в рефинансировании

Александр из Междуреченска финансист со стажем, член правления благотворительного фонда. Кредитуется с 1988 года, взял и погасил десятки кредитов, ссуд и займов. Не допускал просрочек. Для объединения кредитов в нескольких банках обратился за рефинансированием, получил отказ. Разбираемся в причинах, даем рекомендации.

Мы предоставляем отчеты из этих бюро

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 6

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 7

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 8

Кредитная история

С ноября 2013 Александр взял 11 кредитов. Сейчас у него три активных счета, ни в одном нет просрочек. Это значит, что Александр — надежный плательщик. Смотрим, как Александр платит по счетам.

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 9

Уже из сводки видно, что в целом Александр заемщик надежный и обладает высокой платежной дисциплиной.

Кредитов в жизни Александра могло быть меньше. Однако семейные обстоятельства – уход за родственниками по болезни – вынудили его сначала потратить 1.5 миллиона рублей накоплений, а затем взять небольшой потребительский кредит в Сбербанке. Со временем в его биографии заемщика появились также Совкомбанк, Лето Банк, банк Восточный и Тинькофф Банк. Со всеми кредиторами Александр рассчитывался без задержек. Однако сейчас он не может получить кредит на рефинансирование с целью объединения всех долгов в один под более низкую ставку.

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 10

Кредиты у Александра небольшие, но платит он исправно.

Возможные причины отказов:

Большое количество заявок и отказов за последнее время. Из 35 поданных заявлений, только 10 были одобрены кредиторами.

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 11

Александр явно активно ищет кредиты и часто получает отказы.

Наличие микрозаймов. Они могут служить причиной банковских отказов, поскольку для их служб безопасности это однозначный сигнал «бедствия» заемщика, которому резко не хватает денег.

Не слишком большой подтвержденный доход. Общий доход Александра 50 000 рублей. Подтвердить из них официально он может только около 12 000.

Высокая долговая нагрузка. Даже по отношению к совокупному доходу 50 000 рублей сумма текущих платежей Александра – 12 300 рублей – это почти 25%. Предельная долговая нагрузка на человека не должна превышать 30%. Кредит могут также не одобрять по этому показателю.

Скоринг заемщика

Также Александру могут отказывать по его социо-демографическим характеристикам. Александр 1960 года рождения. Сейчас ему 57 лет. С 2010 года он на пенсии как шахтер-подземщик. Кредитовать заемщиков предпенсионного и пенсионного возраста готовы далеко не все банки. Чтобы проверить эту теорию, мы запросили скоринг заемщика Александра. Вот его результат.

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 12

Скоринг заемщика Александра 278 баллов. По своим социо-демографическим характеристикам он в «красной зоне». Одобрение кредита маловероятно.

Как Александр может получить кредит

Александр является высокорискованным заемщиком для кредитных организаций сразу по нескольким параметрам: наличие займов МФО, отказов в банках, возраст. Эти параметры учитывает банковская программа оценки рисков. Единственный способ получить кредит – доказать банку свою состоятельность. Прийти в офис, предоставить полный пакет документов. При этом, шансы на одобрение будут выше, если:

[2]

  • Обратиться в небольшой региональный банк, где оценка заемщиков производится в ручном, а не машинном режиме. Специалисты по проверке клиентов могут учесть больше параметров, чем компьютерная программа.
  • Если воспользоваться помощью кредитного брокера. Он поможет “защитить” заявку в банке, укажет сотрудникам на сильные стороны своего клиента.
  • Если предоставить залог (недвижимость, транспортное средство).

– Механистический, конвейерный подход к принятию решений о кредитовании «центрами», которые в глаза не видишь, достаточно неприятен (если не сказать — оскорбителен) и чисто психологически. То, что таким «реликтам», как я, этим значительно перекрывается «кислород» — факт. Я очень ностальгирую по «домашним» банкам недавнего прошлого, которым можно было доказать свою состоятельность. Ну и что, что микрозаймы? На этот рынок я вышел только в конце декабря 2017 года (уже после отказов двух десятков банков в рефинансировании — было по-хорошему жадное желание снизить процентную ставку) исключительно с профессионально-познавательным интересом: какой он современный «ростовщик-процентщик»? Некоторые (5 шт.) оказались вполне себе милыми «вывесками» и людьми: за месяц дали деду 42 000 руб. под 0%.

Что ж, хорошо. Кредит я буду искать, несмотря на то, что ни выдача, ни отказ по рефинансированию меня и не спасают и не топят. Это дело прагматичное, подходить к нему нужно исключительно без эмоций.

Мы порекомендовали Александру на 2 — 4 месяца воздержаться от новых заявок. При этом исправно платить по счетам. После этого обратиться в региональный банк, предоставив максимум документов, подтверждающих его а) доходы, б) грамотное управление личными финансами.

Источники

http://mycreditinfo.ru/pocemu_zaemsciku_bez_prosrocek_otkazyvajut_v_refinansirovanii

Отказали в рефинансировании в Сбербанке: что делать

ВопросОтвет
Почему отказывает?
  • слишком много кредитов;
  • сумма не входит в лимит: не менее 30 000 рублей и не более 3 млн рублей;
  • плохая кредитная история или неблагонадежность клиента;
  • человек был судим.
Как получить рефинансирование со 100% гарантией?Работать официально в высокооплачиваемой сфере не менее полугода и принести все документы.
Какие кредиты можно перекредитовать в Сбербанке?
  • потребительский;
  • на покупку авто;
  • на погашение задолженности по дебетовым продуктам с разрешенным овердрафтом;
  • средства для погашения кредитных карт.
Что делать в случае отказа?реструктуризацию; подать заявления в другие банки; предложить залог или привлечь созаемщика; воспользоваться услугами кредитного брокера; улучшить КИ; обратиться в МФО.

Перекредитование в Сбербанке является наиболее популярной опцией на рынке финансовых услуг. Учреждение располагает большим количеством офисов, предлагает низкие ставки и индивидуальные требования к клиентам. Заемщики не могут подать заявку на рефинансирование в ПАО Сбербанк России, если они не соблюдают выдвигаемые требования.
Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 13

Почему отказывает

Банк может отказывать по следующим причинам:

  • превышение возможного количества объединяемых программ;
  • необходимость получения кредита на сумму менее 30 000 рублей или более 3 000 000 рублей;
  • плохая кредитная история у соискателя;
  • конфликтность клиента;
  • разбирательства с привлечением прокуратуры и судебных органов в прошлом.

Аналитики банка принимают во внимание сумму задолженностей и характер просрочек не только по текущему кредиту, но и по ранее оформленным. Бюро кредитной истории ведет статистику в формате рейтинга, отражающего платежеспособность и благонадежность заинтересованного гражданина.

Наличие объективных причин автоматически делает процедуру нецелесообразной для банка с экономической точки зрения. В такой ситуации специалисты организации редко идут на сотрудничество с клиентами по вопросам перекредитования, а уполномоченные менеджеры сообщают о невозможности сделки на этапе первоначального рассмотрения заявки.

Подробнее о том, как оформить рефинансирование без отказов, читайте в данной статье. Если Сбербанк отказал в перекредитовании своих кредитов, то заемщик может перейти в другой банк на более выгодные условия.

Как взять со 100% гарантией

Рефинансирование под меньший процент в Сбербанке доступно для физических лиц в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент оформления). Высокие шансы на одобрение имеют клиенты с постоянным доходом выше 10-15 тыс. рублей с хорошей кредитной историей.

  • не менее 6 месяцев на текущем официальном месте работы;
  • не менее 12 месяцев за 5 лет;
  • 6 месяцев за 5 лет (для зарплатных клиентов).

Открытие профильной программы, позволяющей заключить новый кредитный договор, предусматривает обязательный сбор следующих бумаг:

  • заявительная анкета, составленная по внутренней форме в офисе банка;
  • копии заполненных страниц общегражданского паспорта Российской Федерации (со штампом о месте постоянной регистрации);
  • справки, свидетельствующие о благоприятном финансовом состоянии и о характере профессиональной деятельности клиента (не предоставляются, если сумма запрашиваемого рефинансирования такая же, как остаток долга по предыдущим кредитам);
  • документ из сторонних банков с подробной информацией о кредитных программах, подлежащих перекредитованию.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Программа рефинансирования от ПАО Сбербанк России позволяет объединить до 5 кредитов из разных банков.

  • потребительский;
  • на покупку транспортного средства;
  • на погашение задолженности по дебетовым продуктам с разрешенным овердрафтом;
  • на погашение актуальных обязательств по кредитным картам.

Для внутренних и внешних программ действуют индивидуальные условия:

ВидОписание
Свои кредитыРефинансирование возможно, если в рамках кредитования действуют следующие условия:
  • оформление в российских рублях (на кредиты в валюте иностранных государств услуга не распространяется);
  • действие не менее 6 месяцев;
  • отсутствие просрочек по выплатам;
  • отсутствие случаев, связанных с реструктуризацией.
От чужого банкаКлиенты сторонних банков имеют расширенные возможности перекредитования, благодаря которым охватывается и процесс ипотечных программ. Условия такие же, как у текущих заемщиков ПАО Сбербанк. Условия устанавливаются в индивидуальном порядке с упором на предпочтения потенциального клиента. Допускается получение денежных средств на расходы нецелевого характера.

Что делать в случае отказа?

Клиент, получивший отказ в рефинансировании в Сбербанке, может ознакомиться с рекомендациями и найти для себя решение. В зависимости от ситуации заемщика и его кредитной истории, можно рассматривать разный спектр услуг от реструктуризации до ссуды в МФО.

Реструктуризация

Если при выплате текущего кредита возникли трудности по выполнению обязательств, нынешний банк может пойти навстречу, поскольку он заинтересован в возврате средств. Этот способ позволяет решить проблему в своем банке и подходит при отказе в перекредитовании.

Реструктуризация — это внесение изменений в действующий договор. Разделяют такие ее виды:

  • увеличение продолжительности договора (пролонгация). Больший срок выплат связан с уменьшением суммы ежемесячного платежа;
  • кредитные каникулы;
  • изменение даты ежемесячного взноса.

Изначально привлекательное предложение, например, такое как кредитные каникулы (отсрочка выплат на несколько месяцев), увеличит нагрузку в дальнейшем, поскольку сроки договора не изменились. Потому необходимо детально изучить вопрос реструктуризации , если такой вариант вам подходит.

Источники

http://prorefinansirovanie.com/sberbank-otkazal-v-refinansirovanii/

Почему Сбербанк отказывает в кредите — распространенные причины

Доход — солидный, но требуется дополнительная сумма на ремонт или смену машины. Собраны справки и копия трудовой книжки. Заполнена заявка и отправлена в банк. Прошел час-два или день. Поступает ответ и оказывается, что Сбербанк отказал в кредите. Почему это произошло? Кроется ли причина только в личности потенциального заемщика или возможно изменение политики банка?

Особенности кредитования в Сбербанке

Сбербанк — самая крупная финансовая организация в России. Для физических и юридических лиц разработано множество кредитных программ. Можно получить деньги на решение повседневных задач или покупку жилья, развитие производства или реализацию мечты всей жизни.

Но Сбербанк не спешит выдавать деньги всем желающим. Каждого подателя заявки тщательно проверяют. При принятии решения учитывается не только доход, но и кредитная история, имеющаяся финансовая нагрузка. Предпочтение — клиентам со стабильной заработной платой, без долгов по алиментам, штрафам, коммунальным услугам. При наличии малейших отклонений от установленных стандартов потенциальный заемщик получает отказ в выдаче кредита. Это относится, в том числе и к зарплатным клиентам.

Требования Сбербанка к заемщикам

В Сбербанке, как и в любой другой кредитной организации, разработана собственная программа оценки клиентов. Выявлено несоответствие хотя бы одному пункту? Сотрудничество откладывается на неопределенное время.

Приоритетные критерии оценки:

Возраст

Для получения потребительского кредита необходимо перешагнуть порог в 21 год. Расплатиться с банком необходимо до того, как заемщику исполнится 70 лет. Требуется рефинансирование? Возрастной порог снижается до 65 лет. Запрашивается ипотечный займ? Последний платеж по графику вносится до 75 лет.

Снижение возрастного ценза до 18 лет возможно только для зарплатных клиентов при выполнении всех прочих условий. На практике это означает, что заявка от гражданина в возрасте 20 лет, не имеющего зарплатного счета, не будет рассмотрена.

Наличие официального дохода

И по данному пункту предпочтение отдается зарплатным клиентам. Им необходимо числиться на одном месте не менее 3-х месяцев. Для всех остальных минимальный стаж составляет 6 месяцев. К тому же в течение последних 5-ти лет нужно проработать от 1-го года.

Российское гражданство

Причины отказа в кредите в Сбербанке могут заключаться в отсутствии российского гражданства. В списке документов значится обязательный документ — паспорт гражданина России. Прописка может быть временной, но в этом случае заемщик обязан предоставить справку, подтверждающую наличие постоянного места жительства.

Доход

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 15Один из ключевых факторов оценки клиентов. Почему Сбербанк не одобряет и не дает кредит даже своим клиентам с хорошей историей? В стандартном варианте считается, что на обслуживание банковских обязательств гражданин должен тратить не более 40-45% от совокупного дохода. Соответственно, если заемщик имеет заработную плату в пределах 15 тысяч рублей, не стоит запрашивать займ в размере 2 млн. рублей. Отказ неминуем.

Наличие стабильной заработной платы подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ. Нередко заемщики, стремясь получить большую сумму, подделывает справки о доходах. Важно понимать, что доход проверяется не только по документам, предоставляемым заемщиком. Банки «имеют выходы» на ФНС и ПФР. Соответственно, данные перепроверяются. Будет выявлено несоответствие? Можно не только получить отказ, но и пометку «мошенник» в кредитной истории.

Наличие значительных расходов

Зарплата потенциального заемщика может измеряться цифрой с пятью или шестью нулями. Но при этом банк все равно отказывает в выдаче денег. Причина – значительные расходы. Например, на иждивении не только дети, но и родители. Плюс клиент уже выплачивает деньги по нескольким ранее взятым кредитным обязательствам.

Отказ от страхования

Формально заемщик обязан застраховать в пользу банка только квартиру или иную недвижимость, приобретенную по ипотечному кредиту. Это же относится к кредитным автомобилям.

Но на практике Сбербанк предлагает клиентам застраховать дополнительно свою жизнь и здоровье. В частности, это относится к представителям «опасных» профессий: высотным монтажникам, крановщикам, электросварщикам, полицейским, пожарным, любителям экстремальных видов спорта и т. д. Заемщик отказывается от покупки страхового полиса? Банк либо повышает процентную ставку, либо сообщает о том, что деньги получить не удастся вообще.

Кредитная история

Заявка на кредит будет отклонена банком, если предшествующие отношения с финансовыми структурами закончились неудачно. Были регулярные просрочки? Дела передавались в суд? Взыскание проводилось через ФССП? Вероятность того, что Сбербанк откажет в выдаче кредита приближается к 100%.

Важно подчеркнуть, что кредитор сотрудничает с большинством БКИ, работающих в России. Надеяться на то, что какая-то информация останется вне поля зрения службы безопасности, не приходится. Сколько было просрочек, значения не имеет. Достаточно одной, чтобы Сбербанк не одобрил кредит. Информация обрабатывается автоматически. Уговаривать сотрудников ближайшего отделения, обещать закрыть все долги бесполезно. От рядовых менеджеров ничего не зависит.

Почему отказ поступил при хорошей кредитной истории? Не стоит забывать, что в БКИ значится информация не только о просрочках, но и о действующих займах. Если на обслуживание банковских обязательств тратится более 40-50% имеющегося дохода, рассчитывать на получение еще одного кредита не приходится.

[3]

Дополнительные причины отказа

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 16Почему Сбербанк отклонил заявку на кредит? Причины могут быть следующие:

  • у потенциального заемщика есть судимость, в частности, за экономические преступления;
  • возраст клиента близок к максимально допустимому. Появляются проблемы со здоровьем, из дохода — только пенсия;
  • близкие родственники значатся в списках неблагонадежных клиентов;
  • в момент подачи заявки в офисе будущий заемщик выглядит непрезентабельно. У него — грязная обувь или ногти, усталый вид, отеки на лице после принятия алкоголя.

Причин, почему могут не одобрить кредит в Сбербанке, много. Даже при наличии положительной истории заемщик может не соответствовать иным критериям кредитора. К тому же клиент может обратиться в банк «не в то время». В банке может происходить смена кредитных программ, снижение или повышение процентных ставок.

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту

Только наличия зарплатной карты Сбербанка недостаточно для автоматического одобрения заявки на кредит. Ослабляются требования, касающиеся стажа. Не придется получать справку о заработной плате.

Все иные условия сохраняются в полном объеме. Почему Сбербанк не дает кредит зарплатному клиенту? Среди наиболее часто встречающихся причин отказа:

  • размер заработной платы не соответствует запрошенной сумме;
  • есть незакрытые долги перед иными финансовыми структурами, кредитная история содержит негативные записи;
  • заемщик является созаемщиком или поручителем по ипотечному кредиту.

Даже зарплатному клиенту, прежде чем будет подана заявка, следует беспристрастно оценить свои шансы, имеющиеся возможности и возможные причины отказа.

Как узнать причину отказа в кредите в Сбербанке

Стандартно любая кредитная организация сообщает о том, что имеет право отказать в выдаче займа без комментариев. Но как быть тому, кто хотел получить некоторую сумму на ремонт или отпуск.

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 17Как узнать, почему Сбербанк может отказать в кредите? Как учесть ошибки на будущее и исправить их? Можно:

  • обратиться непосредственно к сотруднику, озвучившему решение. Но важно понимать, что он расскажет только о наиболее очевидных причинах отказа, например, о низком доходе;
  • отправить запрос в БКИ. Может оказаться, что кредит, о котором все давно забыли, остался незакрытым. Например, у банка отозвана лицензия, долг остался в ведении АСВ, а заемщик перестал его погашать;
  • отправить запрос непосредственно в банк. Законодательно дается 30 дней на формирование ответа тому, кто хочет знать причину отказа в кредите в Сбербанке.

Сбербанк отказал в выдаче кредита заемщику с хорошей кредитной историей? Ситуация на данный момент времени такова, что самый крупный банк страны может позволить себе тщательно и внимательно подходить к выбору клиентов, отказывая даже тем, кто никому ничего не должен и получает солидную заработную плату.

Источники

http://zafinansi.ru/sberbank-otkazal-v-kredite/

Сбербанк отказал в рефинансировании: причины, как исправить ситуацию

Советы для тех, кому отказали в рефинансировании

Совершенно недопустимо при отказе рефинансировать кредит одним банком, обращаться во все остальные. Это существенно ухудшит вашу кредитную историю.

Сбербанк пользуется славой одного из самых лояльных к клиентам финансовых учреждений. Здесь заемщикам предлагают привлекательные условия на все услуги, включая перекредитование. Если Сбербанк отказал в рефинансировании, то это считается плохим признаком. Безнадежна ли ситуация? Стоит ли в этом случае ходить по другим банкам в надежде оформить перекредитование, или все без толку? Как исправить ситуацию? Об этом читайте в этой статье.

Почему Сбербанк отказывает в рефинансировании?

Рассматривая любую проблему, в первую очередь следует проанализировать ее причины. Нужно сразу же учесть, что банк обладает правом на рефинансирование, но нет таких законов, которые обязывали бы его оказывать эту услугу. Более того, он не должен объяснять, почему отказывает переоформлять кредит, взятый в нем же или выданный другим финансовым учреждением.

Порой возникают ситуации, кажущиеся нелогичными. Например, постоянный клиент Сбербанка полгода назад взял ипотеку, регулярно погашал ее, но однажды допустил просрочку. Менеджер сам предложил перекредитование, позволяющее снизить финансовую нагрузку (это не было инициативой заемщика).

В конечном счете клиенту отказали. В виде исключения ему даже объяснили почему: причиной стала недостаточная платежеспособность. Ситуация кажется странной, так как заемщик вынужден отвечать по своим кредитным обязательствам, отдавая сумму большую, чем если бы его долг был рефинансирован, и на практике доказывать свою состоятельность.

Встречаются и другие отзывы, в которых клиенты Сбербанка выражают непонимание логики принятия решений по поводу перекредитования. Однако такие случаи скорее составляют исключение, чем правило. Возможные причины отказа чаще всего приблизительно те же, что и во всех других банках. Их есть смысл рассмотреть по отдельности.

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 18

В рефинансировании нет смысла

Потребительские кредиты, взятые на небольшие суммы, малые остатки задолженности и срока погашения (менее трех месяцев) – всё это лишает операцию экономической целесообразности. Процедура сама по себе непростая, требует усилий и банка, и клиента. Ради небольшой выгоды ее затевать не стоит. Эти же соображения вынуждают отказывать в рефинансировании при разнице старой и новой ставок менее 2%.

Задолженность ранее подверглась реструктуризации

Клиент уже выторговал для себя максимальные привилегии, включая кредитные каникулы, понижение ставки, увеличение срока погашения и возможно, ему даже списали часть суммы. Нет ничего удивительного, что после этого заявка на рефинансирование воспринимается работниками банка (равно своего или чужого) как наглость.

Кредитная история выглядит не лучшим образом

Наличие просрочек, особенно по текущему займу, конфликтные ситуации, участие в судебных разбирательствах – все эти обстоятельства свидетельствуют не в пользу заемщика, претендующего на рефинансирование. Кредитный рейтинг – обобщающее отражение способности вероятного клиента отвечать по взятым обязательствам.

Список других причин, по которым отказывает банк

  • Многочисленные попытки перекредитовать задолженность. Если другие банки отказали в рефинансировании, то и в Сбербанке скорее всего поступят так же, полагая, что на то были причины, возможно внешне малозаметные.
  • Неоплаченные мелкие задолженности по штрафам ГИБДД, коммуналке, за телефон, интернет и т. п. Логика простая: если у заемщика нет таких денег, то как же он собирается рассчитываться?
  • Несоответствие клиента возрастной «вилке» (в Сбербанке 21–65 лет).
  • Заявленный уровень дохода заемщика не соответствует его предполагаемым обязательствам по платежам. Справка 2-НДФЛ оценивается в первую очередь, и если у вероятного клиента остается менее половины указанной в ней суммы, то отказ гарантирован.
  • Поданные в составе пакета документы при проверке оказались недостоверными, информация искажена или вызывает сомнения. Если каких-то бумаг не хватает, то заемщику укажут на это и дадут время на восполнение. Намного хуже, когда сведения неправдивы.
  • Несоответствие клиента требованиям, предъявляемым к участникам программы перекредитования. Они включают постоянное трудоустройство (работа в течение не менее трех месяцев на указанной должности и год общего стажа за пять лет).
  • Точно утверждать нельзя, но не исключено, что работники кредитного отдела могут иметь особые инструкции, касающиеся внешнего вида и поведения заемщика. Если он проявляет признаки беспокойства или реагирует на обстановку неадекватно, то отказ более вероятен.
  • Клиент недавно пережил бракоразводный процесс с разделом имущества.
  • При первичном кредитовании был использован материнский капитал. Этот факт не исключает возможности рефинансирования, но усложняет его процедуру.
  • В период между получением первичного ипотечного кредита и обращением за рефинансированием в семье родился ребенок, что влечет изменение долевых пропорций права собственности на залоговое имущество.
  • Квартира, служащая ипотечным залогом, была перепланирована без соответствующего разрешения, что привело к изменению ее стоимости.
  • Также есть основания предполагать, что лица, имеющие судимость (в том числе полностью погашенную), находятся в худшем положении по сравнению с другими претендентами на рефинансирование. Впрочем, если они получили первичный кредит, то этот признак учитывается явно избирательно.
  • Сумма рефинансируемых задолженностей (в общем количестве не более пяти) превышает три миллиона рублей. Это предел.
  • Если клиент отказывается от страхования рефинансирования, его ждет отказ.
  • Возможна также техническая причина отказа. Сколь бы совершенно ни была организована информационная база бюро кредитных историй, но и в ее работе случаются сбои.

Во всех остальных случаях заявка на перекредитование, скорее всего, будет удовлетворена. В Сбербанке процент одобрений выше, чем в других крупных финансовых учреждениях.

Что делать если сбербанк отказывает в рефинансировании кредита - картинка 19

Что делать в случае отказа Сбербанка в рефинансировании?

Отклонение заявки на перекредитование не следует воспринимать как личную трагедию. Отказ в рефинансировании – явление распространенное. Как на него реагировать?

Совершенно недопустимо паническое метание по другим банкам в надежде на одобрение. Каждое из таких обращений фиксируется в БКИ, как и факты отклонения заявки. Эти события снижают уровень кредитного рейтинга, что очень нежелательно.

Естественным можно признать желание клиента узнать причину отказа, однако по указанной выше причине в Сбербанке оно не всегда реализуемо. Если менеджер кредитного отдела прямо ее не называет, а только выражает свое сожаление (чаще всего так и бывает), остается лишь провести самостоятельный анализ.

Способы повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование

Первая же мера, принимаемая для прояснения ситуации – обращение в бюро кредитных историй . Получив чек-лист по действиям в течение предыдущих периодов, следует сравнить его с реальными событиями. Если в списке трансакций чего-то нет или напротив, что-то приписано, об этом необходимо тут же уведомить администрацию этой организации. У многих заемщиков своих «грехов» хватает – незачем нести ответственность еще и за чужие.

Второе действие касается улучшения реальной кредитной истории . Сделать ее идеальной вряд ли выйдет, но что-то исправить можно. Несколько займов в МФО, возвращенных с идеальной педантичностью и без досрочного погашения помогут поднять кредитный рейтинг до приемлемого уровня. При этом желательно производить оперативный мониторинг эффективности своих действий.

Еще один вариант получения рефинансирования – обратиться в банк, который специализируется на перекредитовании. Например, УБРиР.

Ни в коем случае не следует «обижаться» на менеджера, принявшего решение об отклонении заявки на рефинансирование: он лично ни в чем не виноват, а действует по строгим внутренним инструкциям. Напротив, желательно сохранить с ним хорошие отношения, запомнить его имя и отчество и время от времени советоваться с сотрудником Сбербанка, излагая ему позитивные обстоятельства, влияющие на перспективы перекредитования. Такая тактика часто дает положительный результат. Впрочем, перестараться тоже опасно – тогда заемщика будут считать занудой.

Устранив причину, кажущуюся наиболее вероятной клиент может подать на рефинансирование в Сбербанк повторно в режиме онлайн или придя лично в ближайшее отделение. Также нелишним будет обратиться в другой банк, где требования к заемщику отличаются от требований Сбербанка:

Источники

http://delen.ru/finansy/refinansirovanie/sberbank-otkazal-v-refinansirovanii.html

Литература

  1. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.
  2. Кони, А.Ф. Избранные произведения; Юридическая литература, 2012. — 495 c.
  3. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.
  4. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.
  5. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях