Самые полезные юридические советы

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 1
Предлагаем ознакомится с тематической информацией в статье: "Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика". На все возникшие вопросы ответит онлайн-консультант.

Порядок пересмотра условий кредитного договора: советы заёмщикам

Получение банковского кредита предполагает оформление кредитного договора по форме, установленной банковскими нормативами и требованиями законодательства. Как правило, банки публикуют образцы кредитных договоров на сайте, также нюансы будущего соглашения можно уточнить у кредитного специалиста. Независимо от срока, суммы и целей получения кредита, договор должен содержать сведения о процентной ставке, залоговом обеспечении или поручительстве (если таковые имеются), порядке выплаты основного долга и процентных платежей.

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 2

Как правило, кредитный договор составляется на этапе одобрения заявки, затем стороны (заёмщик и кредитор) подписывают соглашение, клиенту выдаётся сумма и начинается период погашения долга. Ряд банковских организаций позволяет клиентам оформить займ онлайн, поэтому все сопроводительные документы готовятся в электронном виде. Пересмотр условий кредитного договора обычно проводится по стандартной схеме, клиенту достаточно подать запрос на сайте или обратиться в отделение банка.

В каких случаях следует пересмотреть условия кредитного договора?

Российское законодательство предписывает заключать дополнительные соглашения при изменении любых условий кредитного договора. На практике основные изменения происходят по инициативе банка, клиенту направляется уведомление о необходимости подписать дополнительное соглашение. Например, при резкой смене ставки рефинансирования недобросовестный банк может повысить процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке, уведомив заёмщика о новых условиях выплаты.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 2

Условия кредитного договора подлежат пересмотру при наступлении следующих событий:

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 2

Клиентам банков целесообразно изучить условия кредитного договора ещё на этапе подачи заявки, затем показать образец соглашения опытному юристу. Если клиент обнаружил какие-либо нарушения со стороны банка (например, начисление скрытых комиссий), следует обратиться в финансовую организацию с требованием изменить условия договора. Большинство банков дорожит деловой репутацией и готово пересмотреть условия договора в досудебном порядке.

[1]

Основной объём заявок на пересмотр условий кредитного договора отправляют заёмщики, запрашивающие реструктуризацию долга и «кредитные каникулы». Банки заинтересованы в своевременном погашении долга, поэтому предоставляют клиентам более лояльные условия выплаты кредита.

Как клиенту добиться изменения условий кредитного договора?

Обычно банки пересматривают условия соглашений о выдаче кредита в досудебном порядке, проводят переговоры с заёмщиками и подписывают дополнительные соглашения в офисе. Клиенту, желающему изменить условия кредитного договора, следует выполнить ряд действий:

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 2

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 2

Клиентам рекомендуется обсудить с сотрудником клиентской службы или операционистом офиса возможность внести изменения в договор без составления судебного иска. Разбирательства в суде продолжительны, требуют от обеих сторон дополнительных затрат на оплату услуг юристов и госпошлин, поэтому мирное урегулирование спора принесёт банку выгоду.

Какие условия кредитного договора следует пересмотреть на этапе подписания документа?

Клиентам рекомендуется тщательно изучать требования кредитного договора до подписания документа, при необходимости следует обсуждать возможность изменения отдельных пунктов. Если документ уже подписан и банк отказывается вносить изменения, следует обратиться в офис с досудебной претензией, жаловаться в Центробанк РФ и Роспотребнадзор, затем подавать исковое заявление в суд.

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 2

Ввиду частых жалоб заёмщиков на банки ВАС (высший арбитражный суд РФ) выпустил информационное письмо №146, объясняющее порядок ведения споров между финансовыми организациями и их клиентами. Согласно документу, клиент может обратиться в районный суд со ссылкой на указанное письмо, чтобы получить решение в свою пользу.

Информационное письмо позволяет отменить ряд условий кредитного договора:

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 2

В целом, при подписании договора клиентам следует обратить внимание на условия досрочного расторжения соглашения, наличие дополнительных комиссий и порядок пересмотра условий документа. Проще всего изменить условия договора на этапе его составления. Для изменения условий уже заключённого договора клиенту потребуется написать заявление и лично посетить офис банка для подписания дополнительного соглашения.

Итоги

Процедура внесения изменений в положения кредитного договора может проходить по инициативе банка или самого клиента (заёмщика) в течение всего периода действия соглашения. Клиенту следует изучить договор, проконсультироваться с юристом, специалистом клиентской службы банка и подать письменное заявление. Пересмотр условий договора предполагает заключение дополнительного соглашения между заёмщиком и кредитором.

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 2

Обычно плательщики кредита запрашивают пересмотр условий договора при наступлении финансовых проблем. Клиентам требуется отсрочка платежей, снижение ежемесячной долговой нагрузки за счёт увеличения срока кредитования или пересмотр процентной ставки. Такие изменения вносятся в договор после согласования с сотрудником банка и предоставления подтверждающих документов.

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 2

Заёмщики также могут запросить пересмотр условий кредитного договора при нарушениях законодательства, допущенных банком. Например, клиент обнаружил неправомерное начисление комиссий, немотивированное требование банка о полном досрочном погашении кредита. В этом случае целесообразно составлять досудебную претензию и готовить исковое заявление в суд.

Источники

http://nebogach.ru/credit/poryadok-peresmotra-uslovij-kreditnogo-dogovora-sovety-zayomshhikam/

Одностороннее изменение условий кредитного договора

При полном или частичном копировании информационного материала ссылка на сайт Управления Роспотребнадзора по Волгоградской области обязательна: http://34.rospotrebnadzor.ru/

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 13

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 14

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 15

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 16

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 17

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 18

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 19

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 20

© Управление федеральной службы по надзору в
сфере защиты прав потребителей и благополучия человека
по Волгоградской области, 2020

Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте
зайти на наш старый сайт

Разработка и продвижение сайта – FMF

Почтовый адрес:
400005, г. Волгоград, проспект им. В.И. Ленина, 50Б

Источники

http://34.rospotrebnadzor.ru/content/193/4883/

Изменение условий кредитного договора: по инициативе заемщика и банка, в одностороннем и судебном порядке

Надежда Тихонова

Последние изменения: февраль, 2020 155

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 21При заключении кредитного договора, гражданин не в состоянии предугадать и предотвратить все обстоятельства, при наступлении которых он не сможет выплачивать свой кредит.

В итоге, если заёмщик вдруг стал неплатёжеспособен (в частности, потерял работу, серьёзно заболел и др.), то он или банк может инициировать изменение условий кредитного договора.
Ниже в статье подробно разобраны все обстоятельства, по которым заёмщик или банк вправе поменять условия заёмного банковского договора.

Изменение условий заёмного банковского договора в досудебном порядке

Если заёмщик самостоятельно хочет поменять конкретные пункты в кредитном договоре, то ему следует учитывать такие нюансы:

  • все спорные ситуации являются уникальными и персонализированными;
  • понимание различных законов необходимо, но оно не гарантирует достижения нужного результата;
  • получение выгодного для заёмщика результата зависит от многих факторов.

Стороны кредитного договора во многих спорных ситуациях могут прийти к обоюдному соглашению и поменять условия погашения кредита.
При этом инициировать изменение кредитного договора может как должник, так и банк-кредитор. В подобной ситуации банк с заёмщиком заключает соглашение в письменном виде о корректировке условий договора.
Возможность односторонней корректировки условий кредитного договора можно прописать в самом документе.

В итоге, если такой пункт есть в договоре, то банкиры в одностороннем порядке поднимают процентные ставки, повышают суммы ежемесячных платежей и прочее.

Таким образом, если заёмщик хочет предотвратить неожиданное повышение банковским учреждением кредитной ставки, ему следует очень тщательно подходить к процессу выбора кредитного учреждения, лучше если это будет банк из ТОП-5 РФ. Эти банки не занимаются вышеописанными махинациями и очень дорожат своей репутацией. В Противном случае, как и говорилось выше —

Когда можно аннулировать кредитный договор

Нужно отметить, что должник не вправе аннулировать договор, если он уже получил на руки кредитные деньги.

Согласно ст. 450 ГК РФ, кредитный договор может быть скорректирован или аннулирован по судебному решению только в таких ситуациях:

  • при существенном кардинальном нарушении кредитного договора банком или должником;
  • в иных ситуациях, которые прописаны в ГК РФ, иных законах или в договоре.

Резкая смена различных жизненных обстоятельств считается существенной, когда обстоятельства поменялись так сильно, что если бы банковское учреждение и должник заблаговременно предусмотрели появление такого форс-мажора, то кредитный договор в принципе не был бы подписан или был бы оформлен с другими условиями кредитования.

Как поменять условия кредитного договора по инициативе должника?

Если должник не может и дальше платить каждый месяц по кредиту, в этом случае он должен, не ожидая кредиторской просрочки, прийти в банковское учреждение. Затем, он должен составить заявление о корректировке условий по кредитному договору по инициативе заёмщика и получении рассрочки по ежемесячным кредитным платежам.

В заявлении надо прописать, что должник не отказывается от своих кредитных обязательств, но на данный момент у него появились финансовые проблемы. В подобной ситуации заёмщик указывает в заявлении то жизненное обстоятельство, которое стало причиной финансовых проблем (досрочное увольнение с работы, получение серьёзной травмы или болезни и др.).

Нужно отметить, что если должник пришёл в банковское учреждение уже после появления просрочки кредитного платежа, то банковское учреждение начинает начислять пеню и вправе отказать своему клиенту в отсрочке уплаты кредиторской задолженности, потому что сумма займа начинает повышаться — а это ещё один доход банка.

Таким образом, если заёмщик оказался не в состоянии своевременно платить по кредиту, он должен сходить в банковское учреждение и составить заявление от руки о внесении корректировок в условия договора. Если заёмщики сам приходит в банк, то он составляет такое заявление в 2 отдельных экземплярах.
Один экземпляр заёмщик отдаёт банку, а второй экземпляр оставляет у себя. На втором экземпляре банк ставит печать об официальном принятии заявления, указывает дату его принятия, свою должность и подписывает этот документ.
После подачи заявления должник ждёт ответа от банка. Если банк никак не ответил заёмщику спустя 30 дней, то это считается неформальным отказом банковского учреждения на корректировку условий по кредитному договору. Тогда заёмщик вправе обратиться в суд, изложив свои доводы и доказательства неплатежеспособности.

Заявление о корректировке условий по кредитному договору заёмщик отправляет также по почте. В этом случае он отправляет заявление заказным письмом с отдельным уведомлением о вручении отправления и описью почтового вложения.

Если банковское учреждение отклонило заявление заёмщика о корректировке условий по договору или проигнорировало заявление на протяжении одного месяца, то должник, при наличии конкретных оснований к изменению условий в договоре, идёт в суд отстаивать свои права.

Изменение условий кредитного договора в судебном порядке

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 22После выполнения претензионного досудебной процедуры (заявление в банк + визит в банк) и отказа банковского учреждения в корректировке условий по кредитному договору, заёмщик обращается с иском в суд.
Поменять условия договора в судебном порядке можно в том случае, если:

  • несоблюдение условий по договору со стороны банковского учреждения;
  • необоснованное и резкое повышение кредитного процента;
  • ничем не оправданное наложение штрафов;
  • выдача меньше той суммы, которая указана в кредитном договоре;
  • если кардинально изменились различные жизненные ситуации должника. При этом должник никак не мог предугадать возникновение различных форс-мажорных изменений – это увольнение с места официальной работы, получение серьёзной травмы или болезни др.

При наличии таких форс-мажорных ситуаций должник заключил бы договор на иных условиях.
Судья изучает все материалы дела:

  1. смотрит, насколько сильно изменение жизненных обстоятельств в определённой ситуации повлияло на платёжеспособность истца;
  2. определяет, есть ли возможность у заёмщика продолжать гасить кредит конкретными суммами;
  3. учитывает заявление должника, направленное в банковское учреждение для корректировки условий по договору;
  4. выслушивает ответчика – банковское учреждение, и выясняет, почему банковское учреждение не пошло на уступки должнику.

Если судья решил, что различные жизненные обстоятельства для должника действительно кардинально поменялись и в подобных условиях клиент банка не может больше своевременно платить по займу во всём объёме, то суд принимает решение об изменении условий по кредитному договору и устанавливает рассрочку или отсрочку платежей по кредиту.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источники

http://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/izmenenie-uslovij-kreditnogo-dogovora

Пересмотр условий кредитного договора

Модификация условий займа — это один из популярных вариантов изменения параметров сделки, который включает пересмотр действующих параметров сотрудничества. Обычно речь идет о долгосрочных кредитах, выплата которых может вызывать серьезные трудности. В отличие от реструктуризации и рефинансирования модификация условий договора может произойти по согласию сторон даже без наступления форс-мажорных обстоятельств, вызванных снижением платежеспособности заемщика или прочими непредвиденными обстоятельствами.

Формы модификации кредитного договора

Инициировать процедуру изменения параметров кредитного договора может как заёмщик, так и кредитор. Этот процесс носит добровольный характер. Часто речь идет о поощрении лояльного клиента или расширении возможностей текущей сделки.

Способы модификации условий кредитного договора в пользу заемщика:

  1. Сокращение размера, изменение порядка расчета или типа процентной ставки.
  2. Списание или уменьшение штрафных санкций за просроченные платежи.
  3. Пролонгация срока действия кредитного договора с последующим пересмотром графика платежей.
  4. Отказ от реализации обеспечения или изменение предмета залога.
  5. Предоставление дополнительных полезных услуг, в том числе страхования.
  6. Подключение добросовестного клиента к действующей программе лояльности кредитной организации.

Заемщики и кредиторы преследуют разные цели на этапе модификации условий договора. Клиенты пытаются снизить размер платежей, тогда как финансовые учреждения ищут дополнительные источники для получения выгоды. Прежде чем приступить к добровольному изменению параметров действующей сделки, заемщику придется внимательно изучить поступающие от кредитора предложения, оценив возможную выгоду.

Способы модификации кредитного соглашения в пользу кредитора:

  1. Увеличение размера, изменение действующего порядка расчета или вида процентных ставок.
  2. Добавление новых комиссионных платежей и штрафных санкций за нарушение условий сделки.
  3. Сокращение срока действия кредитного договора и пересмотр графика регулярных выплат.
  4. Предоставление заемщиком обеспечения для получения дополнительных выгод в процессе кредитования.
  5. Навязывание заемщику дополнительных услуг и необязательных платежей.

Обычно модификация кредитного соглашения производится в форме заключения дополнений к действующему договору, которые регулируют параметры получения новых услуг или процесс отказа от согласованных ранее условий оригинальной сделки. Перезаключение договора не требуется в отличие от порядка реструктуризации, консолидации или рефинансирования задолженности. В результате процесс пересмотра отдельных параметров сделки существенно упрощается, предоставляя дополнительные выгоды для участников кредитного соглашения.

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 23

Условия изменения кредитного договора

Услуга добровольного пересмотра условий кредитных сделок предоставляется только крупными банками. Простейшей ее разновидностью считается изменение лимита средств на кредитной карте. В необеспеченном краткосрочном потребительском кредитовании опция практически не применяется, но пользуется спросом среди заемщиков, заключающих долгосрочные целевые сделки. В первую очередь речь идет об ипотечном кредите.

Изменение условий договора кредитования доступно в случае:

  • Инициирования процедуры пересмотра параметров действующей сделки благонадежным и ответственным заемщиком.
  • Внедрения кредитором различных программ лояльности для клиентов.
  • Возникновения временных финансовых трудностей, с которыми сталкивается получатель кредита.
  • Наличия существенных ошибок, допущенных на этапе оформления сделки.
  • Пересмотра сторонами отдельных параметров сотрудничества.

Законом не запрещается внесение изменений в действующий кредитный договор, если стороны предоставили официальное согласие на пересмотр параметров сотрудничества. После этапа модификации размер долговых обязательств вряд ли сократится, но платежная нагрузка на клиента, скорее всего, существенно снизится. В чем выгода для кредитора? Создание наиболее комфортных условий для погашения долга позволит снизить риск возникновения просроченных платежей. К тому же кредитор мотивирует заемщика на выполнение обязательств.

В любом случае модификация условий кредитования осуществления только после изучения уполномоченным сотрудником кредитного отдела текущей ситуации, связанной с финансированием клиента. Если изменение параметров сделки соответствует интересам всех заинтересованных сторон, происходит составление и последующее подписание дополнительного договора. Этот документ не должен противоречить параметрам изначальной сделки или ущемлять основные права и интересы участников кредитного процесса.

[3]

Настало время объединить кредиты?
Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка с выгодными условиями рефинансирования:

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 7.7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 13%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Причины изменений условий кредитования

Одной из распространенных причин изменения параметров сотрудничества является существенное изменение рыночных условий, которые влияют на способность заемщика продолжать производить платежи в соответствии с текущим графиком. Обычно пересмотр сделки требуется в результате возникновения значительных трудностей, таких как потеря работы или повышение медицинских расходов. Однако по обоюдному согласию можно корректировать параметры сделки даже в том случае, если с выплатой займа не возникает особых проблем.

Распространенные основания для пересмотра условий кредитного договора:

  1. Переход с плавающей на фиксированную процентную ставку.
  2. Существенное колебание курса валют и повышение показателя инфляции.
  3. Изменение уровня платежеспособности клиента по объективным причинам.
  4. Пересмотр неактуальных условий изначального соглашения.
  5. Внесение существенных поправок в действующее законодательство.
  6. Банкротство кредитной организации.
  7. Продажа займа путем подписания договора уступки прав требования.
  8. Реструктуризация, рефинансирование или консолидация задолженностей.

Какова бы ни была причина внесения изменений в договор, заемщик обязуется вернуть полученные средства, продолжив платежи в соответствии с обновлёнными параметрами соглашения. Если процедура инициирована кредитором, заемщик вправе претендовать на существенное улучшение условий сотрудничества. Например, взамен на подключение необязательных услуг клиент может подучить ощутимое сокращение процентных ставок.

Как правило, кредитор не будет рассматривать вариант изменения условий кредита, если отсутствуют какие-либо выгоды. На уступки финансовое учреждение также не пойдет при отсутствии доказательств того, что заемщик сможет своевременно осуществлять платежи в соответствии с пересмотренными параметрами займа.

В целях получения максимальной выгоды от пересмотра условий договора заемщику рекомендуется привлечь независимого финансового менеджера, который выполнит экспертную оценку новых предложений кредитора. Дополнительно следует найти юриста, который проверит правовые аспекты внесения изменений. При обращении к клиенту сотрудники финансового учреждения могут умышленно приукрасить выгоды от модификации сделки, поэтому помощь квалифицированных специалистов позволит защитить интересы заемщика.

Узнайте подробнее — какие форс-мажорные обстоятельства могут возникнуть в процессе кредитования, и какие возможности у заемщика защититься от форс-мажоров.

Источники

http://creditar.ru/credits/peresmotr-uslovij-kreditnogo-dogovora

Изменение условий кредитного договора: когда нужно составлять заявление + порядок действий

Поговорим о том, как происходит изменение условий кредитного договора. Разберемся, вправе ли банк изменить существенные условия договора в одностороннем порядке и поможет ли в этом случае иск в суд. Узнаем о кабальных условиях кредитного соглашения и возможности их изменения по инициативе заемщика.

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 25Изменения условий договора не всегда могут касаться его реструктуризации. Бывают случаи, когда банк пользуется невнимательностью заёмщика, незнанием клиентом своих прав и навязывает дополнительные условия или корректирует условия договора в одностороннем порядке.

В каких случаях одностороннее изменение договора банком незаконно? Каков порядок действий, чтобы внести поправки в кредитное соглашение? Об этом вы узнаете из нашей статьи.

Кредитный договор и его существенные условия

Существует три обязательных принципа кредита — срочность, платность и возвратность. Именно вокруг них строится каркас кредитного соглашения. Кредитный договор — это обязательно письменное согласие сторон. Одна сторона (кредитная организация) предоставляет денежные средства на некий срок под процент, а вторая сторона (заёмщик: физическое или юридическое лицо) обязуется вернуть полную сумму долга в установленный срок с процентами.

Эти общие условия банк не скрывает и, как правило, они оговариваются в первую очередь. Однако кредитный договор содержит ряд и других существенных условий. Итак, кредитный договор состоит из разделов:

  • вводная часть;
  • предмет соглашения;
  • особенности кредитования;
  • права, обязанности сторон;
  • обеспечение обязательств;
  • ответственность сторон;
  • дополнительные условия;
  • адреса, реквизиты, подписи сторон.

Процентная ставка по кредиту — предмет особого внимания заёмщика. Есть такое понятие «полная стоимость кредита». Эта стоимость всегда выше, чем переплата по заявленной процентной ставке. Из чего она складывается? Сюда добавляются комиссии, страхование, плата за обслуживание ссудного счёта и т. д.

К тому же в договоре может быть оговорка, что банк применяет плавающую процентную ставку. Это значит, что банк имеет право менять процент по кредиту в случае изменения экономической конъюнктуры и ключевой ставки Центробанка.

Гражданским кодексом не определяются строгие критерии содержания договора кредита, так что банки сами составляют тексты документов. Естественно, потенциальный заёмщик не влияет на этот процесс. Именно поэтому впоследствии могут возникнуть причины для изменений условий договора.

Основания для изменения условий договора

Законодательно основания для изменения условий или расторжения договора четко сформулированы:

  1. Существенное изменение обстоятельств по сравнению с теми, при которых заключался договор.
  2. Нарушение соглашения одной из сторон.
  3. Объективная необходимость внесения изменений сторонами.

Тем не менее формулировки абстрактны, могут включать большой диапазон обстоятельств и трактоваться сторонами по-своему.

Остановимся подробнее на втором пункте.

Нарушение банком условий кредитного договора

К сожалению, банки часто пользуются тем, что заёмщик находится в положении «просителя». Они навязывают неудобные, а иногда и противозаконные условия. При этом у клиента нет возможности как-то повлиять на коррекцию условий в свою пользу — банк просто откажет в кредите. А ведь именно на заёмщике лежит серьёзное обязательство выплатить весь долг с процентами и ответственность за невыполнение каких-либо пунктов кредитного соглашения.

Как понять, что банк нарушает условия договора? Это можно определить по следующим действиям:

Кабальные условия кредитного договора

В ловушку кабальной сделки попадают в основном клиенты микрофинансовых организаций. Однако, доказать, что условия договора являются кабальными — довольно сложно.

Чтобы сделка была признана кабальной, она должна отвечать одному из требований статьи № 179 ГК РФ:

  1. Кабальность условий, например, в случае с микрофинансовыми организациями: необоснованно высокие проценты, сжатые сроки возврата и строгие штрафные санкции.
  2. Заёмщик был в крайних жизненных обстоятельствах, а кредитор этим воспользовался и навязал сделку или скрыл её существенные условия.

Если в суде удастся доказать факт обмана или принуждения, то такая сделка будет признана недействительной.

Как изменить условия договора

Конечно, лучше не заключать сделку, если условия договора чем-то не устраивают. Но что делать, если кредитный договор уже заключён?

  1. Обратитесь в банк-кредитор. Это обязательный первый шаг, даже если вы готовы обратиться в суд.
  2. Многие банки открыты для общения, особенно, с надёжными клиентами, и могут пойти навстречу даже после телефонного звонка. Однако, лучше написать заявление.
  3. Если банк согласен, заключите дополнительный договор. Если нет — заручитесь письменным отказом (это понадобится для суда). Все заявления подавайте в двух экземплярах: они регистрируются сотрудником банка (один передаётся банку, а второй остаётся у вас).
  4. До суда можно обратиться и в головной офис кредитной организации.
  5. Если вы получаете от банка отказ предоставить заявление в письменном виде — обратитесь к юристу. Попробуйте начать с Роспотребнадзора: там можно получить бесплатную консультацию.
  6. Если юрист высоко оценивает ваши шансы на успех в суде — пишите исковое заявление и собирайте пакет документов.

Источники

http://kredit-online.ru/stati/izmenenie-uslovij-kreditnogo-dogovora.html

5 способов расторгнуть кредитный договор с банком

Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях. Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 26

Суть кредитного договора

Договор кредитования заключается между банком и физическим лицом. Он показывает, что кредитор обязуется в установленный срок передать заемщику одобренную сумму наличными или перевести на указанный счет. Клиент со своей стороны обязуется своевременно вносить обязательные платежи и полностью погасить долг в течение срока кредитования.

Если договор не закреплен двумя подписями – заемщика и кредитора – на бумаге, то соглашение не действительно. Такую сделку разрывать официально не нужно.

В договоре на выдачу займа содержится такая информация:

  • Сведения о сторонах сделки – данные о заемщике и банковской организации.
  • Размер выданного кредита – тело без процентов.
  • Полный срок кредитования.
  • Годовая процентная ставка.
  • График платежей, схема (аннутитетная или дифференцированная).
  • Передаваемые документы.
  • Условия займа – правила погашения и способы, штрафные санкции, дополнительные услуги и т.д.

Прежде, чем разорвать договор с банком, внимательно прочитайте весь перечень условий в документе, который выдается при оформлении сделки. Изучите свои права, возможные нюансы, так как судебная практика показывает, что выигрывают только заемщики, которые ответственно подошли к вопросу расторжения. Это касается всех кредитных сделок – от предоставления денег наличными, выдачи недвижимости под залог до оплаты банком медицинских услуг или подписания страхового полиса.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:

  • Согласие обеих сторон.
  • Личное решение клиента отказаться от услуг.
  • Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
  • По судебному решению.
  • При существенных изменениях обстоятельств.

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 27

Любое соглашение с банком разрывайте законно, соблюдая перечень условий и правил. Только так вы добьетесь решения в вашу пользу с соблюдением прав обеих сторон, особенно если дело передадут в суд. Рассмотрим каждый отдельный случай, из особенности и правила.

В одностороннем порядке

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить? Да, это один из случаев, когда заемщик вправе подать заявление о расторжение. Но нужно будет показать суду причину, что отсутствие платежеспособности не ваша вина (стремительный рост курса валют, а кредит был оформлен в долларах). Подойдет изменение условий займа со стороны кредитного учреждения (не в пользу клиента). Тогда односторонний отказ от услуг будет оправдан, и суд может встать на сторону заемщика.

Расторжение кредитного договора через суд иногда проводится и по инициативе банка. Причинами служат:

  • Неуплата клиентом процентного долга.
  • Полный отказ от выплат, и более 2 месяцев просрочки.
  • Заемщик передал залоговое имущество без ведома банка во владение другому человеку.

Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, чтобы досрочно затребовать с должника деньги.

Досрочно или на следующий день

Досрочно расторгает договор заемщик, только когда кредит выплачен полностью. Досрочное погашение многие банковские организации позволяют проводить без дополнительных комиссий и штрафов. Если вы исполнили долговые обязательства раньше срока, то направьте уведомление в банк о расторжении кредитного договора заказным письмом. Затребуйте справку о том, что претензий к вам, как к заемщику, кредитор не имеет, и со всеми долгами рассчитались согласно условиям займа.

Подавать заявление для прекращения договора нужно обязательно, иначе банк может взять с вас деньги за ведение счета или другие дополнительные услуги за оставшийся срок.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день? Возможно. Но нужны веские основания для этого. Вы вправе отказаться от услуги, если еще не получили на руки кредитные средства. Эта ситуация подходит для незаконно оформленного договора кредитования, если услугу вам навязали ли в полной мере не объяснили все условия заключаемой сделки. Так как это нарушение прав граждан, то через суд можно добиться расторжения. Подать заявку можно, и когда средства поступили на ваш счет, но вы не планируете ими пользоваться.

Закрыть кредитный договор нужно до первого платежа, чтобы из-за просрочки потом не возникли проблемы в суде.

По обоюдному согласию

Лицо, заключившее потребительский или иной кредит, вправе расторгнуть с банком отношения на взаимовыгодных условиях. Подобное соглашение выгодно, когда заемщик планирует досрочно погасить ссуду. Подайте в банк заявление за месяц до планируемой операции, и ждите ответа – придет в течение недели. Если расторжение кредитного договора по инициативе заемщика банк не поддерживает или предлагает исполнение невыгодных условий, то целесообразнее ждать суда.

По решению суда

Можно ли аннулировать кредитный договор по решению суда, зависит от причины обращения. Действия заемщика должны основываться на законных обстоятельствах:

  • Кредитор увеличил процентную ставку самостоятельно, без причин и предварительного уведомления клиента.
  • Наступил случай, прописанный в договоре, который предусматривает расторжение сделки.

В суд заемщиком подается иск, в котором указывается причина, прикладываются все документы, подтверждающие попытки урегулировать спор с банком. Исковое обращение будет рассмотрено в течение 5 дней, судья вынесет дату предварительного слушания.

Банку и заемщику направляется повестка, где указывается время и день заседания. Обе стороны обязаны явится в суд, чтобы отстоять права.

После вынесенного судебного решения у каждой из сторон есть право в течение месяца оспорить вердикт.

При существенных изменениях обстоятельств

Обстоятельства, служащие причиной для разрыва сделки с банком, в каждом конкретном случае индивидуальны. Соглашение между сторонами может быть расторгнуто, если действует ряд условий:

  • Возникшие обстоятельства не были предсказываемыми, не было причин для их возникновения в момент заключения сделки.
  • Для кредитора и заемщика новые обстоятельства нарушают права и интересы.
  • Возникновение случая не лежит на плечах заемщика, он не является причиной его появления.
  • В кредитном договоре отсутствует пункт, согласно которому ответственность перекладывается на заемщика при существенном изменении ситуации.

Появившиеся обстоятельства являются весомыми для разрыва контакта, если бы их наличие служило поводом не заключать сделку в самом начале. Как расторгнуть кредитный договор с банком в таком случае, подскажет только грамотный юрист. Он рассмотрит ваше дело со стороны закона, и подскажет лучший вариант решения проблемы.

Порядок расторжения кредитного договора

Прекращение действия займа по инициативе любой из сторон должно быть проведено правильно. Если заемщиком не будет соблюдено хоть одно требование, то соглашение не удастся оспорить даже через суд. Рассмотрим порядок расторжения кредитного договора. Он един вне зависимости от причин и обстоятельств.

Видео инструкция:

Заявление о расторжении

Для отказа от банковских услуг необходимо вначале подать заявление о расторжении кредитного договора. Отзывы клиентов показывают, что часто сотрудники не желают предоставлять бланки или тянут время с их принятием. Скачать образец заявления можно в интернете, или написать его от руки в произвольной форме. Укажите повод запроса, и отправьте готовое письмо в банковскую организацию. Если заявление о расторжении составлено правильно и есть законные обстоятельства, то даже в случае банковского отказа, у вас остаются шансы приостановить действие кредита и отстоять права потребителя в суде.

Уведомление банка

Оставленная без ответа претензия не поможет вам, если дело дойдет до суда. Заполненный бланк заявления отправьте заказным письмом по почте с отметкой об уведомлении при получении. Банк обязан ответить в письменной форме, иначе последствия будут не благоприятными. Если вы подаете заявку лично в отделении, то посмотрите, чтобы на бумагах (бланк, остающийся у кредитора и ваш) стояла дата принятия, подпись сотрудника и печать. Любой ответ из банка (положительный или отрицательный) на просьбу о закрытии кредита и расторжении сделки затребуйте в письменном виде.

Досудебный порядок

В досудебном порядке закрыть потребительский кредит проще при полном досрочном погашении. Заемщик избежит уплаты дополнительной комиссии, а также затрат на судебные разбирательства.

Клиент обязан уведомить банк об операции полного погашения за месяц до даты платежа.

Есть вариант рефинансирования кредита. Заемщику удастся снизить ставку, аннулировать действующий договор и восстановить кредит в другом банке, но на более выгодных условиях. Как расторгнуть кредитный договор здесь? Подайте запрос на рефинансирование, второй банк полностью закроет ваш долг, а вам останется выплачивать деньги по новому соглашению.

Через суд

Если вы решили идти до конца в вопросе расторжения сделки с банком, то заручитесь помощью юриста. Он оценит шансы на успех, подскажет выгодную стратегию, расскажет порядок действий. Расторжение договора заемщиком обязано начинаться с подачи иска в районный суд. Бумагу пусть составит юрист, указав законную формулировку, требования клиента.

Исковое заявление должно быть подкреплено документами:

  • Кредитный договор.
  • Письменный отказ из банка с причиной данного решения.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Отчет о проводимых платежах.
  • Дополнительные документы, которые помогут заемщику убедить суд в целесообразности и законности расторжения сделки.

Последний этап – судебные разбирательства. Заручитесь помощью юриста, подготовьтесь к процессу и отстаивайте права до последнего.

Обращение в суд платная услуга – от 300 рублей. Есть и дополнительные судебные издержки, а также плата за юриста. Учтите эти расходы, когда соберетесь отменить действие кредитного соглашения, и подать на банк в суд.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Исковое заявление лишь отчасти может быть заполнено в произвольной форме. В идеальном варианте составить его должен юрист, иначе велик риск проиграть дело из-за недостаточной квалификации в этом вопросе. Документ должен содержать такие пункты:

[2]

  • На имя кого подаётся иск.
  • Имя и контактные сведения (адрес, телефон) истца.
  • Наименование банковской организации.
  • Условия выдачи кредита.
  • Номер кредитного договора.
  • Причина подачи заявки, полное описание ситуации, ссылка на закон.
  • Просьба – аннулировать сделку, вернуть деньги и т.д.
  • Перечень прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.

Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика - картинка 30Обязательно прикладывается копия всех документов.

Сроки расторжения кредитного договора

Первые сроки – на приятие судом искового заявления или отказ от рассмотрения дела. Этот процесс занимает до 5 дней. Далее назначается дата слушания, заемщику и кредитору высылаются повестки. После судебного разбирательства и вынесения вердикта срок расторжения составляет 30 дней. В течение месяца кредитор может подать апелляцию, если не согласен с решением суда. Это касается и заемщика, если просьбу о расторжении не удовлетворили. По истечении месяца решение вступает в силу, и подлежит исполнению обеими сторонами сделки.

Источники

http://sbankgid.com/kredity/rastorgnut-kreditnyy-dogovor

Литература

  1. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.
  2. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.
  3. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.
  4. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.
  5. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях