Самые полезные юридические советы

Завещательное распоряжение по вкладу

Завещательное распоряжение по вкладу - картинка 1
Предлагаем ознакомится с тематической информацией в статье: "Завещательное распоряжение по вкладу". На все возникшие вопросы ответит онлайн-консультант.

Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?

Завещательное распоряжение по вкладу - картинка 2

Рано или поздно человек задумывается о том, что станет с накопленным добром после его смерти. Если к этому времени у потенциального покойника есть приличная сумма в банке, встаёт вопрос: как правильно распорядиться ею на случай кончины?

Решение, кто и сколько получит денежных средств из депозита, наследодатель принимает сам. А вот как правильно его оформить, чтобы завещание не стало неправомерным – помогает разобраться внимательное чтение законов.

Правовые основы

Он определяет два вида наследства (раздел V):

  1. По закону. Такое наследование связано с кровным родством и совершается, если усопший не оставил последней воли на всё или часть имущества (глава 62).
  2. По завещанию. То есть покойный расписал заранее, как будет распределяться его наследство между родственниками, друзьями, государством и кем угодно ещё (глава 63).

Второй вариант дополнен отдельным подпунктом, касающимся банковских вкладов. Согласно статье 1128 ГК РФ наследодатель вправе не только оставить волю касательно вклада в завещании, но и распорядиться его посмертной участью непосредственно в банке посредством т.н. завещательного распоряжения.

Вне зависимости от того, выбрать завещание или распоряжение, действуют общие условия их составления.

Так, составить последнюю волю может только полностью дееспособный человек. Основные критерии дееспособности:

  • возраст от 18 лет, либо эмансипация, либо вступление в брак до 18 лет (подтверждается паспортом, решением органа опеки/суда, свидетельством соответственно).
  • Не признан судом недееспособным или ограниченно дееспособным (по причине различных заболеваний, мешающих выражать свою волю).
  • Не имеет признаков заболеваний, которые могут повлечь признание недееспособности (проверяется личной беседой).
  • Отдаёт отчёт в своих действиях (также проверяется в общении).
  • Не находится в состоянии опьянения.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Завещание нужно совершать лично и единолично, то есть прийти к нотариусу либо в банк и без посредников в виде людей или технических средств изложить свою и только свою волю. Нотариусы и банкиры имеют подробную инструкцию, как принимать завещания, из которых следует последовательность действий для завещателя.

Естественным требованием является то, что любой человек может завещать только свои собственные вклады.

Если человек открывал вклад, состоя в браке, депозит считается совместно нажитым, а в исполнение завещания (если не оговорено иное брачным договором) идёт лишь его половина.

Согласно ГК РФ, владелец вклада может завещать деньги в нём свободно любым людям, будь они его родственниками, друзьями или даже незнакомыми людьми, а также организациям, учреждениям, государству, муниципалитету практически без ограничений. Также можно оставить любого своего родственника без доли от вклада, не объясняя никому причин такого решения.

Существует правило об обязательной доле в наследстве. Её получают люди, находившиеся на иждивении у покойного и являющиеся его родственниками (наследниками по закону). Если завещание обходит их стороной, они через суд добьются 1/2 от той суммы, которая причиталась бы им с вклада, если бы он наследовался без завещания по общим правилам.

[2]

Если за завещанием не придёт никто, то есть все откажутся или не останется в живых, не найдётся ни одного наследника, банк отдаст сумму со вклада в собственность города (муниципалитета) так же, как происходит с любым выморочным имуществом.

Как оставить банковский вклад наследникам?

Итак, как же оставить в наследство банковский вклад по шагам?

    В первую очередь нужно определиться, какие нужны документы для завещания банковского вклада. Ключевым документом по ГК является паспорт наследодателя.

Он должен убедить нотариуса или банковского сотрудника, что действительно оставляет последнюю волю от своего имени. Для банка может быть достаточно другого удостоверения личности, например, военного билета, но скорее всего всё равно попросят паспорт.
Также нужно знать реквизиты банковского счёта, на котором лежат деньги. В банке их подскажут. Что касается оформления у нотариуса, то их знать нужно настолько конкретно, насколько точно нужно определить, какой именно вклад завещается.

Если в одном банке открыт лишь один депозит и других не будет, конкретизировать вклад до номера счёта может не понадобиться, но чтобы позаботиться о наследниках на случай споров, его лучше всё-таки указать.

  • Также следует подготовить точный список наследников – получателей вклада после смерти. Для физических лиц нужно указать фамилию, имя и отчество, для юридических (фирм и организаций) – название и ОГРН.
  • Оформление завещания у нотариуса

    Завещание, составленное у нотариуса, и подписанное в банке распоряжение для закона равноценны. Действительным будет считаться то, что составлено позже, в случае конфликта содержания.

    Но на этапе составления, а также в условиях существуют различия.

    Итак, завещание у нотариуса (или иных лиц, которые его удостоверят) характеризуется следующими чертами:

    • может касаться всего имущества. Можно одним предложением завещать вклады в разных банках и туда же – имущество нефинансового характера.
    • Можно раздать поручения наследникам (т.н. завещательный отказ), как распорядиться с деньгами на счёте.
    • Можно совершить тайно, когда о сути завещания не узнает даже нотариус.
    • Оплачивается госпошлина и услуги нотариуса (об этом ниже).

    Распоряжение, составляемое в банке, будет отличаться следующим:

    1. бесплатно. Завещательное распоряжение на депозит составляет работник банка и денег за это не берёт.
    2. Управляемый порядок выплаты. В отличие от нотариального завещания, завещательный отказ может регулировать то, как банк отдаст наследникам их долю – частями, при достижении нужного возраста и т.д.
    3. Составляется только на вклады этого банка. Можно составить распоряжение отдельное для каждого вклада или разом на все, но только того банка и того отделения, где сделан депозит.

    Типовые формы документа

    Законодательство не устанавливает специальных форм для завещания из-за большого разнообразия его возможного содержания.

    Есть ряд требований, соблюдение которых при составлении завещания обязательно. Это:

    • дата и место удостоверения завещания.
    • Данные паспорта наследодателя.
    • Собственно поручения по завещанию.

    Аналогичные требования предъявляются как к завещанию у нотариуса, так и к завещательным распоряжениям в банке.

    Документ должен быть составлен письменно и удостоверен нотариусом или банкиром. Внизу обязательно должна стоять подпись наследодателя, а в редких случаях его физической немощности – рукоприкладчика.

    Оплата

    При оставлении завещания у нотариуса взимается оплата. Она состоит из трёх частей:

    1. госпошлина. Эта часть устанавливается законом.
    2. Мзда за «правовую и техническую часть». Устанавливается нотариатом.
    3. Доплаты за срочность, работу в выходные, выездное составление. Обычно в виде коэффициента (в полтора-два раза).

    Сумма госпошлины за составление завещания или за принятие запечатанного конверта с завещанием составляет 100 рублей. Это меньшая часть того, что заплатит составитель.

    При составлении завещательного распоряжения в банке, как говорилось выше, плата не взимается.

    Доли в наследстве по вкладу в банке

    Не важно, каким образом было составлено завещание на вклад, он в любом случае может быть отписан одному или нескольким людям (или организациям).

    • По умолчанию сумма вклада делится на количество наследников поровну. Однако завещатель может указать долю каждого. Можно указать доли нескольких, остальные поделят остаток поровну.
    • Для каждого наследника можно указать поднаследника, на случай, если основной отписант скончается до получения доли или откажется от неё.
    • Супругу или супруге усопшего полагается половина вклада, если он был нажит совместно (открыт после вступления в брак). Между наследниками делится вторая половина.

    ГК защищает права иждивенцев наследодателя, будь то нетрудоспособные дети, родители и другие нетрудоспособные и живущие за его счёт люди (ст 1149, ст 1148), даже если наследодатель не предусмотрел их в завещании.

    [3]

    Статья 1148. Наследование нетрудоспособными иждивенцами наследодателя

    1. Граждане, относящиеся к наследникам по закону, указанным в статьях 1143, 1144, 1145 настоящего Кодекса, нетрудоспособные ко дню открытия наследства, но не входящие в круг наследников той очереди, которая призывается к наследованию, наследуют по закону вместе и наравне с наследниками этой очереди, если не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении, независимо от того, проживали они совместно с наследодателем или нет.
    2. К наследникам по закону относятся граждане, которые не входят в круг наследников, указанных в статьях 1142 — 1145 настоящего Кодекса, но ко дню открытия наследства являлись нетрудоспособными и не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении и проживали совместно с ним. При наличии других наследников по закону они наследуют вместе и наравне с наследниками той очереди, которая призывается к наследованию.
    3. При отсутствии других наследников по закону указанные в пункте 2 настоящей статьи нетрудоспособные иждивенцы наследодателя наследуют самостоятельно в качестве наследников восьмой очереди.

    Имеющие право на обязательную долю в наследстве получат 50% того, что перешло бы им при наследовании по закону, если не окажутся в числе получателей денег.

    1. В первую очередь их право удовлетворяется из тех вещей и денег усопшего, что он никому не отписал в наследстве.
    2. Затем – из расписанного в завещании, если незавещанного не хватит. Эти суммы вычитаются из «общего котла» до разделения вклада по долям.

    После смерти наследодателя нотариус по месту жительства открывает т.н. наследственное дело, в рамках которого до полугода распределяет доли в наследстве, включая депозиты почившего. На случай, если осталось завещательное распоряжение, нотариус делает запрос в банк о наличии там такого документа.

    Для получения денег в банк нужно предоставить это свидетельство и свой паспорт. Депозит можно обналичить, а можно оставить в виде вклада в том же банке уже на своё имя.

    Если банк не получит никаких документов от наследников, со временем он отдаст сумму вклада в собственность муниципалитета.

    Налоги и пошлины

    При получении денег со вклада в наследство никакой налог не платится, так как такие средства не считаются прибылью. Однако должна уплачиваться госпошлина.

    В соответствии с НК РФ для ближайших родственников умершего госпошлина, оплачиваемая нотариусу, составит 0,3% от унаследованных средств на вкладе, для родственников кроме родных детей, родителей и братьев-сестёр – 0,6% от средств. В обоих случаях сумма пошлины не может превышать 100 тысяч рублей.

    Имея банковский вклад, собственник может позаботиться о его расходовании после смерти как через нотариуса, так и через банковского сотрудника. В обоих случаях он может обогатить или обделить любого человека или организацию.

    От наследников же потребуется обратиться именно к нотариусу независимо от того, какой способ распоряжения выбрал завещатель. Из суммы вклада до 100 тысяч рублей уйдёт на госпошлину, остальное будет поделено между ними так, как укажет покойный.

    Источники

    http://pravilabraka.com/nasledstvo/zaveshhanie/vidy-z/denezhnogo-bankovskogo-vklada.html

    Завещательное распоряжение на банковские вклады

    Завещательное распоряжение по вкладу - картинка 5Каждый владелец банковского депозита по законодательству имеет право оставить деньги наследникам после своей кончины. Чтобы сделать это, можно воспользоваться такой формой документов как завещательное распоряжение по вкладу в банке.

    Особенности документа

    У завещания и банковского распоряжения одинаковая законная сила. Их отличие заключается в том, что действие последнего распространяется исключительно на депозиты, то есть деньги на расчетном банковском счете наследодателя.

    Оформление одного документа не является препятствием для составления другого.

    Это значит, что гражданин одновременно может подготовить завещание и завещательное распоряжение для распределения наследства.

    В отличие от нотариально заверенных традиционных завещаний, распоряжение оформляется быстро и просто. Его могут подготовить работники банка по требованию владельца депозита.

    В процессе оформления бумаг учитываются такие особенности:

    1. Согласно Гражданскому кодексу, есть определенная категория лиц, которая на законном основании может претендовать на наследство. В эту категорию входят несовершеннолетние дети наследодателя или его родственники-инвалиды. Даже если хозяин депозита не указал их в распоряжении, они могут оспорить документ и получить средства в установленном законом эквивалентном объеме.
    2. Наследодатель может распоряжаться только теми средствами, которые принадлежат исключительно ему. Это касается тех ситуаций, когда на денежные средства на счете в равных долях претендует супруга завещателя в рамках совместно нажитого имущества.

    В документе указываются доли и соотношения средств, которые полагаются каждому наследнику. Если такого распоряжения нет, деньги распределяются в равных долях между всеми.

    Как оформляется

    Документ оформляется в строгом соответствии с Постановлением правительства РФ N351. Его положения подразумевают, что:

    [1]

    • для оформления документа в банке наследодателю будет достаточно внутреннего паспорта для удостоверения личности;
    • бумаги оформляются от руки в двух экземплярах: один передается банку, второй остается у завещателя;
    • в обязательном порядке документы подписываются владельцем депозита;
    • после уточнения нужной информации и проверки реквизитов, распоряжение заверяется банковской печатью;
    • если наследодатель имеет больше одного депозитного счета, по собственному усмотрению он может указать в документе один из них, либо все;
    • в чистовых экземплярах распоряжения не допускаются исправления, замечания и приписки.

    Официальная бумага обязательно должна содержать:

    • ФИО и адрес регистрации (места проживания, если они не совпадают) владельца депозита;
    • ФИО наследников и/или юридического лица, которым полагается наследство;
    • дата, номер отделения и название банка, в котором оформляется документ.

    На случай возникновения спорных ситуаций в распоряжение можно внести следующие пункты:

    • кому переходят права наследства, если указанный в документе наследник скончается раньше завещателя, не вступит в права (откажется) или будет официально признан недостойным;
    • дополнительные условия, непосредственно касающиеся процесса перехода прав на деньги, например, получение средств только по достижению наследником определенного возраста, разбиение суммы на несколько платежей с выплатами в заранее указанные сроки.

    Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке можно попросить у сотрудников банковской организации.

    Также примерный образец распоряжения можно скачать у нас на сайте

    Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!
    Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — обращайтесь к специалистам через онлайн-форму .

    Правки и отмена распоряжения

    За завещателем остается законное право в любой момент изменить круг наследников, условия или вовсе отменить распоряжение.

    Для внесения корректировок или отмены распоряжения наследодателю необходимо обратиться в банк, где он оформлял документ.

    Для изменения документа необходимо предоставить сотруднику организации обновленный вариант распоряжения или заявить о своей воле отменить его действие.

    После проверки бумаг на соответствие и правильность, работник внесет изменения в порядок завещания, и новый вариант прикрепит к предыдущей версии.

    Есть другой вариант проведения той же процедуры. Наследодатель может указать в своем завещании о желании изменить или прекратить действие распоряжения.

    В таком случае после его смерти нотариус отправит соответствующее заявление в банк, чтобы подтвердить факт изменения или отмены документа.

    После того, как сотрудники банковской организации проверят предоставленные нотариусом бумаги, в течение месяца они должны отправить нотариусу официальный ответ, подтвержденный подписью начальника банка.

    Как выбрать банк

    Завещательное распоряжение может быть оформлено только в том банке, в котором у наследодателя хранятся его деньги.

    Процедура регулируется ст.3 Гражданского кодекса РФ. Оно гласит, что во всех банковских структурах завещательные распоряжения регулируются на одинаковых условиях.

    Однако вклад в Сбербанке имеет одно отличительное преимущество. Этот банк предлагает упрощенные условия быстрого оформления наследства.

    Это обусловлено тем, что уже больше 6 лет в Сбербанке действует электронная система взаимодействия с нотариатом.

    В других организациях процедура происходит в следующем порядке:

    • после смерти завещателя наследники обращаются к нотариусу;
    • специалист составляет заявление и адресует его в банк, где хранится депозит;
    • у банка есть месяц, чтобы дать официальный ответ;
    • после получения бумаг от банка нотариус начинает формировать наследство и запускает процедуру его выдачи.

    Благодаря электронной системе взаимодействия с нотариатом у Сбербанка срок ожидания наследников и нотариуса сокращается до пары дней.

    Банковская организация предоставляет удаленный доступ к базе счетов скончавшихся клиентов. Такой порядок полностью законен, так как после смерти клиента на него перестают распространяться принципы банковской тайны.

    Вступление в наследство

    В зависимости от ситуации (нюансы и обстоятельства уточняются у нотариуса или у представителей банка по факту), для получения своих денег наследникам необходимо предоставить такие документы:

    • нотариально заверенное свидетельство о праве на наследство;
    • соглашение, подтверждающее раздел имущества наследодателя;
    • документы, удостоверяющие право на владение определенной долей наследства;
    • судебный исполнительный лист, вступивший в силу (это обозначается специальной пометкой);
    • нотариально заверенные документы о том, что издержки, связанные со смертью наследодателя, были возмещены.

    Вся вышеприведенная информация распространяется только на завещания, датированные не ранее, чем 1 марта 2002 года. Для распоряжений, оформленных раньше этого срока, нормы завещательного права не действуют.

    Резюме

    Завещательное распоряжение по вкладу в банке – юридически простой документ, позволяющий быстро оформить наследство на средства, которые лежат на депозитном счете в банке. Для его составления необходимо согласовать детали с банковскими служащими, определить круг лиц, которые смогут получить деньги, и написать от руки два экземпляра бумаги.

    Как и традиционное завещание, распоряжение является обязательным к выполнению, только если самим наследодателем не будет указано обратное.

    Источники

    http://pravbaza.ru/nasledstvennoe-pravo/zaveshchatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu

    Завещательное распоряжение по вкладу

    Предметом наследования может быть не только имущество, но и средства, находящиеся на счетах в банке, ином финансовом учреждении. При жизни человек вправе дать письменные указания о том, как надлежит распорядиться его деньгами после кончины. Делается это посредством составления завещания или завещательного распоряжения. Разберемся во всем поподробнее.

    Завещательное распоряжение по вкладу – что это такое

    Завещательное распоряжение по вкладу - картинка 8

    Завещательное распоряжение это альтернатива завещанию относящаяся исключительно финансов на депозитах и прочих счетах

    По сути это альтернатива завещанию, которое удостоверяется у нотариуса. Однако если предметом завещания могут быть и иные объекты собственности, то распоряжение касается исключительно финансов, находящихся на депозитных, прочих счетах, открытых на имя наследодателя. Сюда включаются и проценты, начисленные за период действия вклада.

    Завещательное распоряжение оформляется в соответствующем банке, финансовой организации. На бланке специального образца наследодатель пишет подробно свое волеизъявление, ставит дату и личную подпись. После этого документ удостоверяется уполномоченным сотрудником кредитного учреждения.

    Наследниками по завещательному распоряжению могут выступать:

    • Любые граждане, не обязательно входящие в круг родственников.
    • Юридические лица, включая и иностранные.

    Как и в ситуации с завещанием, в распоряжении могут быть указано несколько претендентов на наследство. Здесь владелец средств вправе действовать по своему усмотрению.

    Особенности

    Завещательное распоряжение по вкладу - картинка 9

    Для вступления в наследство действуют некоторые дополнительные особенности

    По своему правовому статусу распоряжение равносильно завещанию. Поэтому действуют некоторые дополнительные особенности вступления в наследство. Прежде всего, речь идет об обязательной доле. В силу данного правила нетрудоспособные иждивенцы вправе получить половину от тех денег, которые бы полагались им в том случае, если бы наследство распределялось по закону.

    Как уже отмечалось выше, завещательное распоряжение затрагивает только банковские счета. При оформлении прав на деньги родственные отношения наследников и их очередность, прописанная в ГК РФ, роли не играет.

    Прочее имущество наследуется отдельно в рамках очередности или в силу завещания (если таковое было составлено). При этом круг наследников не обязательно будет одинаковым.

    В течение жизни наследодатель может менять собственные планы в отношении вкладов. В таком случае появляется новое распоряжение, а прежнее утрачивает силу.

    Завещательное распоряжение может содержать в себе указание на то, как наследники должны поступить с вкладами. Например, это может быть оплата лечения или обучения родственника, перевод средств на благотворительные нужды и так далее.

    Завещательное распоряжение по вкладу - картинка 10Преимущества и недостатки

    Завещательное распоряжение имеет свои плюсы и минусы как для наследодателя, так и для претендентов на его сбережения.

    Из числа плюсов у наследодателя следует выделить:

    • Выбор круга наследников по собственному усмотрению.
    • Возможность свободно распоряжаться вкладом при жизни.
    • Устранение от наследства нежелательных лиц.
    • Право изменить свою волю.
    • Предназначение наследника.

    Недостатком распоряжения можно считать поправку на обязательную долю в наследстве. Кроме этого не нужно забывать и о том, что письменную волю допустимо оспорить по инициативе третьих лиц.

    В свою очередь для наследников завещательное распоряжение предпочтительней тем, что не учитывает родственные связи. Помимо этого, четко видно, какая часть вклада достанется каждому. Отрицательной составляющей можно назвать то, что могут быть выдвинуты определенные условия для вступления в наследство.

    Завещательное распоряжение по вкладу - картинка 11Предостережения

    Есть несколько рисков для лиц, в пользу которого составлено завещательное распоряжение. К примеру, наследодатель поручил использовать все деньги на другие нужды. При этом наследник фактически может ничего не получить.

    Существует вероятность изменения текста документа в последний момент. Потенциальные наследники могут просто не успеть узнать о коррективах.

    Также не до конца законодательно урегулирована процедуры наследования вкладов, расположенных за границей.

    Какие подводные камни

    Закон допускает признать недействительным завещательное распоряжение через суд. Например, заинтересованной стороне удастся доказать, что при составлении текста документа наследодатель не до конца понимал значения своих действий.

    Кроме того, распоряжение может быть написано с грамматическими, другими ошибками. Особенно это характерно для пожилых людей. Ведь работник банка не обязан проверять текст на его содержание. К примеру, могут быть неточности в инициалах наследников, суммах. Тогда повышается риск дополнительных судебных разбирательств.

    Пошаговые инструкции

    Завещательное распоряжение по вкладу - картинка 12

    Можно привести следующий порядок действий наследодателя и наследников в части завещательного распоряжения

    Для наследников

    1. Обращение к нотариусу с заявлением о принятии в наследство банковского вклада.
    2. Уплата госпошлины за выдачу свидетельства о наследстве.
    3. Получение свидетельства и визит в банк, где составлено завещательное распоряжение.

    Если завещательное распоряжение было оформлено до 1 января 2003 года, обращаться предварительно к нотариусу не нужно. По действующему в то время законодательству вклады не были объектом наследства. Поэтому в банк можно обращаться лишь с текстом распоряжения.

    По постановлению нотариуса банк может выдать часть средств одному из наследников досрочно в качестве компенсации затрат на ритуальные услуги. Максимальная сумма при этом составляет 100 тысяч рублей.

    Для наследодателя

    Если принято решение составить завещательное распоряжение, порядок действий достаточно простой.

    Он состоит из нескольких пунктов:

    • Визит в банк, где открыт счет. При себе необходимо иметь паспорт, депозитный договор, либо же сберкнижку.
    • Написание текста самого распоряжения на отдельном бланке. В нем указываются инициалы, адреса, паспортные данные наследодателя и наследников, распределение вкладов и выдвигаемые условия (при наличии).
    • Удостоверение документа сотрудником банка.

    Полезные советы

    При составлении завещательного распоряжения можно воспользоваться некоторыми практическими рекомендациями. Они призваны упростить весь процесс.

    Вот примерный перечень:

    • Целесообразно предварительно поговорить с представителями банка. С ними можно узнать перечень необходимых документов и согласовать время визита.
    • Полезно взять справку о текущем состоянии счета. Так распоряжение будет более точным.
    • Следует заранее поинтересоваться о возможности получения дубликата или копии.

    Как видим, при составлении и оформлении завещательного распоряжения ничего сложного нет. Тоже самое касается и получения наследства. Главное, четко придерживаться последовательности действий.

    Читайте также другие полезные статьи:

    Источники

    http://otkazanet.ru/other/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu.html

    Как получить деньги по завещательному распоряжению от Сбербанка

    В случае кончины или пропажи вкладчика значительно упростить алгоритм получения денежного наследства поможет завещательное распоряжение. Характерные особенности этой бумаги раскрыты ниже.

    Определение завещательного распоряжения

    Распоряжение, составленное у юридически уполномоченного человека или в отделении Сбербанка – и есть завещательное. Его, в отличие от завещания, оформить легко и быстро. При этом юридическая сила бумаги не становится от этого меньше. В этом основные преимущества завещательного распоряжения, которые делают его самым популярным способом передачи прав не вклад или депозит.

    Наследодатель имеет право многократно переделывать распоряжение, указывать там любых наследников и различные условия получения средств.

    Завещательное распоряжение упрощает процесс передачи денежного наследства. Имея на руках этот документ, без оформления права на наследство выдают средства. Правда, сделать это можно не всегда: упрощенный алгоритм получения денег предусматривается только при небольшом размере вклада.

    В каких случаях действует документ

    Распоряжение начинает действовать после смерти вкладчика. Согласно закону от 2002 года, вклады – это наследуемое имущество. Поэтому действие документа, как разновидности завещания, начинается в день кончины составителя. Если вкладчик был объявлен пропавшим без вести, а затем был признан погибшим, дата начала действия документа – это дата судебного заседания, когда вкладчики объявили погибшим.

    Распоряжение действительно только в том случае, если оформление произошло у юридически уполномоченного лица (в нотариальной конторе) или в филиале Сберегательного банка. Если в бланке распоряжения нет определенных данных (паспортные данные владельца депозита, реквизиты счетов, подписи составителя и юриста или сотрудника финансовой организации), то бумага считается недействительной. Также не действуют любые поправки, внесенные прямо поверх готового документа: сделанные вручную надписи, дополнения, зачеркивания. Исправленный вариант может быть действительным, только если распоряжение было полностью переписано или дополнено официально, у нотариуса или в отделении Сбербанка.

    Особенности передачи средств

    Наследодатель может указать практически любые условия передачи средств. В частности, он не ограничен кругом законных наследников. Вкладчик может указать и не родственников или супруга, а просто знакомого. Средства с вклада переданаются не только родственнику или другому человеку. Допускается передача:

    • юр. лицу (фирме или индивидуальному предпринимателю);
    • международной организации;
    • школе, университету, лаборатории;
    • любой стране.

    Важно. Порядок оформления распоряжения, если речь идет не о физическом лице, узнается у нотариуса.

    Вкладчик имеет право указать особые условия передачи вклада. Вот некоторые примеры:

    • Средства будут переданы наследнику после достижения совершеннолетия. До наступления 18 лет (если наследник – гражданин другого государства, совершеннолетие определяется законами его страны и может отличаться от отметки в 18 лет) счетом распоряжается опекун или родитель ребенка.
    • Забрать деньги с вклада получится после женитьбы.
    • Условие получения средств – покупка квартиры. Тогда необходимо предоставить документ о заключении договора ипотеки или о покупке квартиры на вторичном рынке.
    • Рождение ребенка. При себе, помимо основного пакета документов, перечисленного ниже, нужно иметь свидетельство о рождении ребенка.

    Эти и другие случаи полностью разрешены законом. Условия передачи ограничиваются только фантазией вкладчика.

    Наследодатель также вправе указать, кому перейдет право распоряжения депозитом при отказе от наследства первоначально указанного лица. Прописать разрешается родственника, постороннее физ. или юр. лицо.

    Место и порядок оформления бумаги

    Завещательное распоряжение, согласно закону, составляется в нотариальной конторе или в филиале финансовой организации, которая занимается ведением депозита. Вкладчик сам определяет, какой из двух вариантов больше ему подходит.

    Пакет документов, необходимый для составления распоряжения, небольшой. Он не отличается в зависимости от того, где будет оформляться документ. Будущему наследодателю необходимо предоставить:

    • личный паспорт;
    • документ о депозите или сберегательную книгу.

    Документ составляется строго по имеющемуся шаблону. Бланк выдается у уполномоченного лица. В бланке обязательно отображаются:

    • ФИО и паспортные сведения вкладчика (наследодателя).
    • Условия получения средств с депозитов. При отсутствии условий наследующее лицо получит права на деньги через полгода согласно установленному законом порядку.
    • ФИО и паспортные данные, а также адрес проживания наследников.
    • При большом количестве наследников рекомендуется указать причитающиеся каждому доли. В противном случае депозита будет раздроблен на равные доли.
    • Дату составления договора.
    • Подписи составителей.

    Делается два экземпляра распоряжения. Оригинал остается в месте, где была оформлена бумага, а дубликат передается вкладчику. В случае если наследодатель потеряет документ, он или его наследник снимут копию, обратившись в филиал банка или в нотариальную контору. При этом копию обязательно нужно заверить, иначе не получится снять средства.

    Порядок исправления распоряжения

    На протяжении жизни вкладчик может неограниченное количество раз изменять содержание распорядительного документа. Однако делать это нужно грамотно, иначе документ потеряет свою силу.

    Любые исправления следует осуществлять под надзором уполномоченных заверять распоряжение лиц – в банке или у нотариуса. Есть два варианта изменения документа: составление отказа от первого и написание нового либо составление приложения к оригинальному документу. На самом деле отказ от первоначального документа не обязателен. Вкладчик может просто составить новый документ, и он будет считаться действующим, поскольку приходится на более позднюю дату. Однако оптимально, если наследодатель все-таки напишет отказ от первоначального документа. Тогда наследникам не удастся совершить мошенничество, манипулируя разными вариантами распоряжения и скрывая самый поздний из них.

    Алгоритм исправления следующий:

    • Обратиться к нотариусу или в Сбербанк с пакетом документов. Желательно принести с собой дубликат распоряжения, чтобы не тратить время на поиск оригинала в архивах организации.
    • Полностью переписать или дополнить документ. В первом случае составляется новый договор на чистом бланке, где вкладчик может указать любые условия и любых наследников. Во втором случае используется дополнительный бланк, который затем прикрепляется к оригинальному. В нем прописаны дополнения: например, что указанный ранее наследник получит долю только после вступления в брак, или что к числу наследник присоединяется еще одно лицо.
    • Поставить собственную подпись и дату оформления. Дождаться подписи нотариуса или работника Сбербанка.

    Когда получить средства

    Деньги можно получить через полгода после смерти вкладчика. Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов нотариусу, а затем работнику отделения Сбербанка. Подробнее об алгоритме получения средств рассказано ниже.

    Деньги получают и раньше, но для этого требуется соблюсти несколько условий. Распоряжение должно быть неоспоримым, то есть без помарок и заверенное. В нем может быть указан только один наследник. Если вкладчик действительно указал единственного наследника, и при этом у него нет иждивенца или супруга, то деньги удасться получить раньше. Для этого требуется обратиться в суд.

    Небольшую часть вклада отдаются для определенных нужд без суда. Законом предусмотрено, что наследник может снять до 40 тысяч рублей, чтобы покрыть расходы на похороны вкладчика или на его лечение. Чтобы это сделать, необходимо подтвердить факт смерти наследодателя или его болезни. Если наследодатель предусматривает другие условия срочного получения средств, он может указать их в распоряжении.

    Если наследник не обратился в банк через полгода после даты смерти вкладчика, средства распределяются по счетам государства. При этом их получится вернуть. Для этого наследник должен доказать, что были обстоятельства, помешавшие ему взять наследство:

    • лицо не уведомили об уходе наследодателя из жизни;
    • наследник был заграницей;
    • наследник пребывал в больнице.

    Важно. Восстановление средств происходит через суд.

    Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: как получить деньги

    Порядок, как получить деньги в Сбербанке по завещательному распоряжению, устанавливается Гражданским кодексом Российской Федерации. Точный алгоритм действий зависит от того, какова сумма вклада, когда он оформлен и есть ли у наследника распорядительный документ.

    Если у наследника есть распорядительный документ, а вклад был открыт позднее 2002 года, прежде всего, необходимо обратиться к нотариусу. У него необходимо составить документ о правах на вступление в наследство. Для получения данной бумаги необходимо:

    • свидетельство о смерти вкладчика;
    • доказательство родства;
    • завещание или распоряжение умершего.

    Также при себе необходимо иметь паспорт. Заранее или с помощью нотариуса составляется заявление о принятии наследства. ГК РФ устанавливает две формы данного заявления. Наследник волен выбрать любую из них, руководствуясь своими соображениями.

    После оформления права необходимо обратиться в финансовое учреждение. Необходимо обратиться в филиал, ответственный за оформление бумаги или открытие депозита. Сотрудники Сбербанка потребуют стандартный пакет документов, необходимых для получения наследуемого имущества. Также требуется показать копию распоряжения (ее заверяют у юриста), сберегательную книжку и заверенный у нотариуса документ о кончине наследодателя. После этого наследник может забрать причитающуюся ему долю. Если пункт о размере наследства отсутствует, он определяется согласно закону:

    • при наличии единственного наследника весь объем депозита переходит ему;
    • если у бывшего владельца депозита есть нетрудоспособные родственники, находящиеся на обеспечении, или супруг, им полагается 50% суммы.

    При открытии депозита до 2002 г. деньги получают в упрощенном порядке. Согласно закону, депозиты, оформленные в банках до 2002, не считаются наследуемым имуществом. Однако при себе все равно необходимо иметь свидетельство из ЗАГСА о смерти наследодателя, паспорт, копию распоряжения.

    Важно. Депозит снимают без бумаг на наследство, если средства незначительные – не более 0,1 миллиона.

    Как оспорить содержание распоряжения

    Завещание на вклад в Сбербанке оспаривать нельзя. Существуют лишь ситуации, когда средства перераспределяются согласно закону. Вот эти случаи:

    • Вкладчик нажил средства депозита в период брака. Тогда, независимо от содержимого бумаги, 50% средств отходит супругу, так как депозит по закону является имуществом, нажитым в браке.
    • У владельца депозита имеется нетрудоспособное лицо, живущее за его счет. Это может быть несовершеннолетний, инвалид или индивид с психическими расстройствами. Нетрудоспособному лицу, согласно закону, полагается 50%.

    Если наследующие лица недовольны содержимым распоряжения и не попадают ни под один из перечисленных выше случаев, получат свою долю они только одним способом. Необходимо найти более позднюю бумагу, где вкладчик указывает новых лиц. Если такового дополнительного распоряжения нет, то документ о передаче средств по вкладку оспаривать нельзя.

    Наследники обращаются в суд, только если вкладчик не определил, кому передать средства, или не указал доли. В таком случае оспаривается как факт передачи (добиться, чтобы наследнику, согласно закону, выделили долю), так и размер получаемых средств.

    Если наследником является юридическое лицо, необходимо предоставить реквизиты расчетного счета. Факт передачи средств должен быть заверен двумя лицами организации: директором и бухгалтером. Они должны поставить свои подписи.

    Источники

    http://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/5d0b4080bb362a00afe7abaa

    Литература

    1. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.
    2. Тихомиров, М. Ю. Защита жилищных прав. Комментарии, судебная практика, образцы документов / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 144 c.
    3. Общество с ограниченной ответственностью. Судебная практика, официальные разъяснения и рекомендации. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 128 c.
    4. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.
    5. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, 2013. — 432 c.

    Добавить комментарий

    Мы в соцсетях

    Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях